夫妻离婚时，个人债务的判定是一个核心且复杂的问题，需要综合多个方面来考量。以下是对个人债务判定的详细解答：
一、个人债务判定的主要依据
借款用途：
- 若债务明确用于夫妻一方的个人生活、投资等非家庭共同生活的事项，如一方为个人生意借款且未用于家庭开支，这通常会被认定为个人债务。
双方约定：
- 夫妻双方可以通过书面形式对债务的性质进行约定。如果双方在婚前或婚后签订协议，明确某笔债务由一方承担，那么依据这一约定，该债务将被认定为个人债务。
债务性质：
- 某些特定类型的债务，如因侵权行为（如交通事故赔偿）产生的债务、一方在婚前的个人债务、一方非法经营的债务等，一般会被认定为个人债务。
债务形成时间：
- 婚前债务大多由债务人自行承担，除非债权人能证明该债务用于婚后家庭生活。例如，男方婚前买房贷款，婚后女方通常无需一起还，除非能证明这贷款用于家庭开销。
债务金额与家庭日常开销的对比：
- 婚后以个人名义超出家庭日常所需的债务，除非债务人能证明用于夫妻共同生活、生产经营或双方有共同意思表示，否则会被视为个人债务。例如，丈夫炒股亏损且这笔钱未用于家庭，那么这就是他的个人债务。
二、特殊情况的债务判定
一方未经对方同意独自筹资经营：
- 如果一方未经对方同意，独自筹资从事生产或者经营活动，且其收入确未用于共同生活，那么因此产生的债务应被认定为个人债务。
个人不合理开支产生的债务：
- 如一方因赌博、吸毒、酗酒等个人不合理开支所产生的债务，也属于个人债务。
夫妻一方与第三人串通虚构债务：
- 如果夫妻一方与第三人串通，虚构债务并主张该债务为夫妻共同债务，这种情况在法律上是不被认可的，应被认定为个人债务或无效债务。
三、总结
在夫妻离婚时判定个人债务，需要综合考虑债务的形成时间、用途、性质、金额以及夫妻双方的约定和实际情况。这样的判定方式既能保护债权人的权益，又能维护婚姻家庭的稳定。因此，在处理离婚案件中的债务问题时，建议寻求专业律师的帮助，以确保债务的准确判定和双方权益的妥善保护。