关于“房照没下来能否贷款”的问题，这确实是一个许多购房者都会遇到的实际情况。以下是对此问题的详细解答：
一、房照没下来贷款的可能性
在建工程抵押贷款：
- 适用于尚未竣工的房屋。
- 开发商或购房者需以在建工程为抵押物向银行申请。
- 通常要求五证齐全（包括《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》等）且工程进度达到一定比例。
预告登记抵押：
- 购房者虽未取得房产证，但已在房管部门进行预告登记。
- 预告登记赋予了购房者对该房屋的优先购买权和抵押权。
- 部分银行或金融机构接受以预告登记作为抵押担保来提供贷款。
其他担保方式：
- 如第三方担保或由其他已取得产权证的房产、车辆等有价资产作为抵押。
- 这种方式可能因风险较高而导致贷款利率略高，额度也可能受限。
二、相关法律依据
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，预告登记制度赋予了预告登记权利人相应的物权期待权，为预告登记抵押提供了法律依据。
- 《城市房地产抵押管理办法》则规定了办理房地产抵押登记所需提交的文件，其中包括《房屋所有权证》等，但这也并不排除在特定情况下（如购买新房暂时不能取得房产证时）银行可能根据其他合法文件审查并发放贷款的可能性。
三、实际操作建议
- 购房者在考虑贷款时，应首先咨询具体的贷款机构或银行，了解其对无房产证贷款的具体政策和要求。
- 准备必要的贷款申请材料，如身份证、收入证明、房屋买卖合同等，并根据贷款机构的要求进行准备。
- 在选择贷款方式时，应综合考虑自身实际情况、贷款额度、利率以及还款能力等因素。
综上所述，虽然房照没下来确实会增加贷款的难度，但并非完全没有贷款的可能。购房者可以通过在建工程抵押、预告登记抵押或其他担保方式尝试申请贷款，并需仔细了解相关政策和要求，以做出最适合自己的选择。