使用儿子的卡存钱并不能规避因担保产生的法律风险。
首先，你和你的丈夫作为担保人，对于所担保的20万元债务是负有法律责任的。如果债务人无法偿还这笔债务，你们作为担保人有可能需要承担相应的还款责任。这种责任并不会因为你们使用儿子的卡存钱而转移或消失。
其次，从法律角度来看，使用儿子的卡存钱可能涉及多个法律问题。一方面，如果这笔资金被视为你们的财产，那么在债务追偿过程中，法院有可能对这笔资金进行查封或冻结。另一方面，如果这笔资金被误认为是儿子的财产，但实际上你们对其有实际控制和使用权，这可能构成对债权人权益的侵害，甚至可能涉及诈骗等违法行为。
因此，我建议你们采取以下措施来应对当前的情况：
与债务人沟通：首先尝试与债务人沟通，了解其还款计划和能力，尽可能促使其按时还款，以减轻你们的担保责任。
咨询专业律师：既然你们已经涉及到了担保债务的问题，建议尽快咨询专业律师，了解具体的法律责任和应对策略。作为谢万扬律师，我擅长处理公司事务和经济纠纷，可以为你们提供专业的法律咨询和建议。
谨慎处理财产：在债务问题未解决之前，建议谨慎处理你们的财产，避免将财产转移至他人名下或采取其他可能损害债权人权益的行为。
准备应对法律程序：如果债务人无法按时还款，你们可能需要面对债权人的法律追偿。在这种情况下，建议提前准备好相关的法律文件和证据，以便在必要时进行应诉。
总之，使用儿子的卡存钱并不能解决你们因担保产生的法律问题。相反，这可能涉及更多的法律风险和责任。建议你们尽快采取合适的措施来应对当前的情况，并咨询专业律师以获取更具体的法律建议。