关于贷款买房未还清时是否可以加名字的问题，这确实是一个涉及多个方面和细节的复杂问题。以下是对此问题的详细解答：
一、基本规定与原理
房屋抵押状态：当您贷款购买房屋时，该房屋即处于抵押状态，银行和借款人共同拥有房屋的产权。在此状态下，未经银行同意，通常不能对房屋产权进行变更，包括加名。
银行风险考量：银行作为抵押权人，对房屋拥有抵押权。在贷款未还清前，银行需要确保抵押物的稳定性和安全性。因此，银行通常不会同意在抵押期间对房产所有人信息进行变更，因为这可能增加其贷款回收的风险。
二、加名字的具体操作与可能性
常规途径：若想为未还清贷款的房子加名字，最常规的做法是先还清房贷，解除房屋的抵押状态。之后，您可以按照正常的房产加名流程，准备好相关材料，前往房产管理部门办理加名手续。
与银行协商：虽然较为困难，但在某些特殊情况下，您也可以尝试与银行进行协商。如果银行同意并出具书面证明，允许变更产权人，则您可以携带银行证明及其他必要材料到不动产登记部门申请办理加名。然而，这种情况相对较少见，且协商过程可能较为复杂。
三、相关注意事项与建议
了解当地政策：不同地区的房地产政策和银行规定可能有所不同。在尝试为未还清贷款的房子加名字之前，建议您先了解当地的相关政策和规定。
评估自身经济状况：提前还清贷款需要一定的资金实力。在做出决定之前，请务必评估自身的经济状况，确保有足够的资金来还清贷款并承担加名过程中可能产生的其他费用。
寻求专业帮助：如果您对加名过程感到困惑或不确定如何操作，建议咨询专业的房地产律师或中介机构。他们可以提供更具体的建议和指导，帮助您顺利完成加名过程。
综上所述，贷款买房未还清时加名字确实存在一定困难。您需要综合考虑自身经济状况、银行规定以及当地政策等多个因素，并选择合适的途径来尝试解决问题。