车辆保险中的医疗外保险，专业术语称为“医保外用药责任险”，这是一种商业车险的附加险种。以下是对该险种的详细解释：

一、定义与目的

医保外用药责任险是为了弥补主险（如第三者责任险）在医保外费用赔付上的不足而设计的。当被保险车辆发生交通事故，导致第三者或车上人员（如已投保车上人员责任险）受伤，且治疗过程中使用了医保目录外的药品时，该险种将负责赔偿这部分超出医保报销范围的费用。

二、保障范围

1. 第三者保障：若被保险车辆致使第三方遭受人身伤亡，且治疗中使用了非医保药品，保险公司将赔偿这部分费用。
2. 车上人员保障：若投保了车上人员责任险，并附加了医保外用药责任险，车内人员在意外事故中受伤所产生的医保外用药费用也能得到赔偿。

三、投保必要性与价值

在交通事故处理中，医生可能会使用医保目录外的药品以提升治疗效果。若未投保医保外用药责任险，这部分费用需车主自行承担，可能带来不小的经济压力。因此，对于担心因医保外用药费用而产生高额自费的车主来说，投保此险种具有显著价值。

四、赔偿限额与保费

医保外用药责任险通常提供多个赔偿档次（如5万、10万、20万等）供投保人选择，以满足不同车主的需求和风险承受能力。保费相对较低，具体金额受车辆使用性质、投保的赔偿限额、车辆座位数等多种因素影响。

五、注意事项

1. 仔细阅读条款：在购买车险时，请务必仔细阅读保险合同和条款，特别是关于医保外用药责任险的保障范围和赔付标准。
2. 咨询专业人士：如有任何疑问或不确定之处，建议咨询专业的保险顾问或律师，以获得专业的解答和建议。

综上所述，医保外用药责任险是车险中的一项重要附加险种，为车主提供了更全面的医疗保障。在投保时，车主应根据自身需求和实际情况合理选择赔偿限额和保费水平，以确保在意外发生时能够得到及时有效的赔付。