买了房子房产证还没拿通常是可以贷款的。在实际操作中，购房合同可以作为贷款的依据之一，银行等金融机构一般会认可合法有效的购房合同，并据此提供贷款。以下是对此问题的详细分析：

1. 贷款依据：

   • 购房合同：在房产证尚未办理下来的情况下，购房合同是申请贷款的重要依据。只要购房合同合法有效，且借款人满足贷款条件，就有可能获得贷款。

2. 贷款条件：

   • 借款人需具有稳定的收入来源，能证明具备按时足额偿还贷款本息的能力。
   • 信用状况需良好，无不良信用记录。
   • 银行会对借款人的综合资质进行评估，包括查看收入流水、征信报告等。

3. 贷款额度与限制：

   • 房产证未下来的情况下，贷款额度可能相对房产证已办理下来的情况稍低。
   • 银行或金融机构在审批贷款时，可能会要求提供更多辅助证明材料来增强贷款申请的可信度。

4. 法律依据：

   • 根据《个人贷款管理暂行办法》的相关规定，个人贷款申请应具备一定条件，包括借款人为具有完全民事行为能力的公民、贷款用途明确合法、借款人具备还款意愿和还款能力等。这些条件并不直接要求借款人必须持有房产证。

综上所述，买了房子但房产证还没拿的情况下，通常是可以向银行或金融机构申请贷款的。但具体贷款额度、利率及审批要求会因不同银行或金融机构的政策而有所差异。因此，在申请贷款前，建议咨询具体的贷款机构以了解详细的贷款政策和要求。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。