起诉离婚时，财产分配尤其是涉及房贷的部分，是一个相对复杂的问题。以下是对这一问题的详细解答：

一、房产性质与房贷分配原则

1. 婚前一方首付婚后共同还贷：

   • 若房产是一方在婚前以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，且不动产登记于首付款支付方名下，一般由双方协议处理。
   • 若协商不成，法院通常会判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时由不动产登记一方对另一方进行补偿。

2. 婚后共同购买共同还贷：

   • 如果房产是夫妻双方婚后共同购买，共同偿还房贷，无论登记在哪一方名下，一般都认定为夫妻共同财产。
   • 离婚时，由双方协商分割。协商不成的，法院会根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。

3. 父母出资购房：

   • 若房产是一方父母出资，明确表示是对自己子女一方的赠与，且登记在该子女名下，则属于该子女的个人财产，不参与夫妻共同财产分配。
   • 若是双方父母出资购买，按照出资份额按份共有，依规定合理分割。

二、房贷处理的具体方式

• 对于房贷，若房产是夫妻共同财产且用于婚后共同生活，房贷一般由双方共同承担。在分割房产时，取得房产一方应给予另一方相应补偿。补偿金额可根据房产市场价值、已还房贷及剩余房贷等因素综合确定。
• 如果房产是一方婚前购买，婚后共同还贷，那么婚后共同还贷部分及其对应的房产增值部分属于夫妻共同财产，离婚时另一方可以请求分割。未还清的房贷由购买方继续偿还，但应给予另一方相应补偿。

三、其他注意事项

• 在离婚诉讼中，若一方存在隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务等行为，分割财产时可能对其少分或不分。
• 法院在判决离婚财产时，会综合考虑男女平等原则、照顾子女和女方权益原则、照顾无过错方原则以及财产具体情况原则，以公平、合理的方式进行分割。

综上所述，起诉离婚时涉及房贷的财产分配需要综合考虑多方面因素，包括房产性质、房贷偿还情况、双方贡献大小以及法律规定等。建议在实际操作中寻求专业律师的帮助，以确保自身权益得到妥善保护。