结论前置：日利息是否合法，主要取决于其年化利率是否超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若未超过，则合法；若超过，则可能构成高利贷，不受法律保护。

一、合法日利息的确定标准

1. 民间借贷利率司法保护上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定自2020年8月20日起施行，适用于此后新受理的一审民间借贷案件。
   • LPR的定义与更新：LPR是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率，该利率会定期更新调整。因此，合法的日利息上限也会随LPR的调整而变化。

2. 具体日利率的计算：

   • 以当前一年期LPR为例（假设为3.45%），其四倍为13.8%。换算为日利率，即以年利率13.8%除以365天（或根据实际天数调整），得出具体的日利率上限，大约为万分之3.78（13.8%÷365）。
   • 计算公式：\(日利率 = \frac{年利率}{365}\)（或根据实际天数调整）

二、不同情况下的利率合法性判断

1. 借贷合同成立于2020年8月20日之前：

   • 对于合同成立至2020年8月19日的利息部分，当事人可请求适用当时的司法解释进行计算。即按照2015年的规定，年利率未超过24%的部分，出借人可要求借款人按约定支付利息；年利率超过36%的部分无效，借款人有权要求返还；24%-36%之间的利息属于自然债务区，已支付的不能要求返还，未支付的不能通过诉讼强制要求支付。
   • 对于2020年8月20日至借款返还之日的利息部分，则适用起诉时新规定的利率保护标准计算，即一年期LPR的四倍。

2. 借贷合同成立于2020年8月20日之后：

   • 直接适用起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的司法保护上限规定。若约定的日利息超过此上限，则超出部分不受法律保护。

三、金融机构贷款的利率合法性

• 金融机构贷款的利率由金融机构根据央行规定的贷款基准利率，结合自身情况和市场供求等因素进行浮动确定。不同金融机构、不同类型贷款的利率会有所不同。
• 金融机构必须遵守相关金融监管规定，确保利率定价合理、透明，不得进行违规的高息放贷等行为。若金融机构的贷款利率超出法定上限，同样可能面临法律风险。

四、法律建议与风险提示

1. 明确约定利率：

   • 出借人和借款人在签订借贷合同时，应明确约定利率，并确保其符合当时法律法规的规定。避免使用模糊或不确定的表述，如“日息1%”等，以免引发纠纷。

2. 谨慎评估还款能力：

   • 借款人在借款前应充分评估自己的还款能力，确保能够按时还本付息。避免因利率过高或还款能力不足而陷入债务困境。

3. 关注LPR变化：

   • 由于LPR会定期更新调整，因此合法的日利息上限也会相应变化。借贷双方应密切关注LPR的变化，以便及时调整借贷利率，确保利率始终符合法律法规的要求。

4. 法律风险防范：

   • 若约定的日利息超过法定上限，超出部分可能不受法律保护，甚至可能构成高利贷。出借人可能面临无法收回超出部分利息的风险，而借款人则可能因无法承担高额利息而陷入困境。因此，借贷双方应严格遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性和安全性。

举例说明：假设当前一年期LPR为3.45%，则其四倍为13.8%。若借贷双方约定的日利息为万分之4（即年利率约为14.6%），则超出了法定上限（13.8%），超出部分不受法律保护。若借款人已支付超出部分的利息，出借人可能面临被要求返还的风险。

总结：日利息的合法性主要取决于其年化利率是否超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。借贷双方在签订借贷合同时，应明确约定利率并严格遵守相关法律法规，以确保借贷行为的合法性和安全性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。