结论前置：

1. 月息3分（即月利率3%）是否属于高利贷，取决于其与合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的比较结果。若年利率超过此标准，则视为高利贷；反之，则在合法范围内。
2. 对于超出法律保护上限的利息部分，法律不予保护。借款人可以主张不支付超出部分的利息，且已支付的超出部分可以要求出借人返还。

详细分析：

一、月息3分的定义与换算

月息3分，即每月按本金的一定比例（3%）收取利息。将其换算成年利率，公式为：\(年利率 = 月利率\times12\)，则为\(3\% \times 12个月 = 36\%\)。这一利率水平是判断其是否属于高利贷的关键。

二、高利贷的界定与法律后果

1. 高利贷的定义： 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，高利贷指的是借贷利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的贷款。由于LPR会随时间波动，以最新数据为例（假设当前一年期LPR为3.45%），其四倍约为13.8%。显然，月息3分换算的年利率36%远超过了这一法律规定的上限，因此属于高利贷。

2. 法律后果：

   • 超出部分的利息不受法律保护：对于月息3分中超出法律规定上限的部分利息，法律不予保护。借款人可以主张不支付超出部分的利息；已经支付的，可请求出借人返还超出部分。
   • 合法范围内的保护：在合法利率范围内（不超过合同成立时一年期LPR的四倍），借贷双方的权益受到法律保护。出借人有权要求借款人按照约定支付利息，借款人也有义务按时足额偿还本金和合法利息。

三、实际案例与计算说明

假设甲向乙借款10万元，约定月息3分，那么甲每月需要支付\(100000 \times 3\% = 3000\)元的利息，一年下来利息总额就是\(3000 \times 12 = 36000\)元。但如果按照合法上限年利率13.8%计算，一年的利息应为\(100000 \times 13.8\% = 13800\)元。因此，多出的\(36000 - 13800 = 22200\)元是不受法律保护的。若甲已经按照月息3分支付了一年的利息36000元，甲可以向法院起诉，要求乙返还多支付的22200元利息。

四、建议与风险提示

1. 明确约定利率： 在进行民间借贷时，借贷双方应明确约定利率，并确保该利率符合法律法规的规定。建议参考合同成立时的一年期LPR，合理约定利率水平，以避免后续的纠纷和风险。

2. 评估还款能力： 出借人在提供借款前，应谨慎评估借款人的还款能力。高利贷不仅可能给借款人带来沉重的财务负担，还可能影响出借人的资金安全。

3. 及时咨询与维权： 一旦发生借贷纠纷，建议及时向我咨询，以维护自身的合法权益并寻求有效的解决方案。对于超出法律保护上限的利息部分，借款人应积极主张自己的权益，避免不必要的经济损失。

综上所述，月息3分是否属于高利贷及其法律保护性，需结合具体的LPR数值进行判断。在进行民间借贷时，双方应严格遵守法律法规，确保借贷行为的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。