结论前置：逾期后每个月还一点钱，虽能在一定程度上表明还款意愿并可能减少部分违约金和利息，但并不能确保完全避免法律风险、催收压力及信用记录的持续受损。具体效果需结合逾期类型、欠款金额、银行政策及个人财务状况综合判断。以下从不同角度详细分析：

一、表明还款意愿与避免恶意透支

1. 法律依据与积极意义
   根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，恶意透支指持卡人以非法占有为目的，超限额或超期限透支，且经银行两次催收后超三个月仍不归还。每月还一点能体现还款意愿，降低被认定为恶意透支的风险，从而避免潜在的刑事法律责任（如五年以下有期徒刑、拘役及罚金）。
   示例：若欠款1万元，每月还500元，虽未全额清偿，但银行可能因还款行为暂缓刑事追责。

2. 局限性
   若还款金额远低于最低还款额（通常为账单金额的1%-10%），银行可能视为未履约，继续收取违约金并加速催收流程。此时，小额还款可能无法有效降低法律风险。

二、银行起诉与强制执行的可能性

1. 还款金额与逾期状态
   即使每月还款，若未达到最低还款额，仍属逾期状态。银行有权通过法律途径追讨欠款，包括提起民事诉讼。胜诉后，若持卡人不履行判决，银行可申请强制执行，涉及财产查封、冻结、拍卖等。
   示例：欠款5万元，每月仅还200元，银行可能认为诉讼能有效收回欠款，从而启动法律程序。

2. 催收压力
   长期逾期且欠款金额大时，即使每月还款，也可能面临银行催收压力，包括电话、短信、上门催收等，影响日常生活。

三、逾期费用累积与征信影响

1. 费用计算
   逾期利息和滞纳金（或违约金）会随逾期金额和天数增加。每月还一点可能不足以覆盖新增费用，导致欠款总额不减反增。
   计算公式：

   • 逾期利息 = 剩余本金 × 日利率（通常为万分之五）× 逾期天数
     
   • 违约金 = 最低还款额未还部分 × 5%（具体比例以银行规定为准）
     示例：欠款1万元，日利率万分之五，逾期30天，利息为150元；若最低还款额为1000元，未还部分为9000元，违约金为450元。若每月仅还500元，剩余本金仍会持续产生利息和违约金。

2. 征信损害
   逾期记录会上报征信机构，影响个人信用。即使每月还款，逾期记录在欠款结清前一直存在，对贷款、信用卡申请、购房、购车等金融活动构成障碍。

四、不同逾期类型的应对建议

1. 信用卡逾期

   • 优先偿还最低还款额：确保每月还款金额达到账单要求的最低标准，避免触发更严厉的催收措施。
     
   • 主动联系银行协商：说明实际困难并提出分期还款方案，争取减免部分费用或调整还款计划。
     
   • 警惕“以卡养卡”陷阱：通过其他信用卡套现还款属于违规行为，可能引发更大危机。

2. 贷款逾期（如房贷、车贷）

   • 及时沟通：与贷款机构说明逾期原因，申请延期还款或调整还款计划。
     
   • 避免断供：断供可能导致房产、车辆被拍卖，且需承担违约责任。
     
   • 寻求法律援助：若面临起诉或资产冻结风险，可咨询专业律师，制定应对策略。

五、综合建议

1. 制定还款计划
   根据个人财务状况，制定切实可行的还款计划，优先偿还高利率负债，减少利息支出。

2. 增加收入与减少支出
   通过兼职、副业等方式增加收入，同时削减非必要支出，为还款创造更多资金。

3. 关注信用记录
   定期查询个人信用报告，了解逾期行为对信用记录的影响。结清欠款后，积极采取措施修复信用，如按时还款、保持良好的信用习惯等。

4. 法律风险防范
   若逾期时间较长或欠款金额较大，建议咨询专业律师，评估法律风险并制定应对策略。

总结：逾期后每月还一点钱虽有一定积极作用，但不能作为解决逾期问题的根本方法。持卡人应主动与银行或贷款机构沟通，制定并执行全面的还款计划，同时努力改善财务状况，以尽快摆脱债务困境。如有进一步疑问或需要具体法律建议，可直接向我咨询。