结论概述：针对您欠车贷10万三年未还被起诉的情况，首先需明确的是，即使目前尚未被起诉，您仍面临被起诉的风险，且随着时间推移，可能产生的法律后果会愈发严重。以下是从不同角度为您详细分析的情况及建议。

一、法律后果分析

1. 诉讼风险：

   • 起诉可能性：贷款机构或银行在多次催收无果后，有权选择通过法律途径追讨欠款。您欠款三年未还，已构成严重违约，贷款机构起诉的可能性较大。
   • 诉讼时效：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。但需注意，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。若贷款机构在此期间内曾向您催收过，则诉讼时效可能中断并重新计算。因此，即使已过去三年，您仍可能面临被起诉的风险。

2. 判决结果：

   • 还款义务：若贷款机构起诉并胜诉，法院将判决您承担还款责任，包括本金、利息及可能产生的违约金等。
   • 强制执行：若您未按判决履行还款义务，贷款机构可申请法院强制执行，包括查封、扣押、拍卖您的财产等。

3. 信用影响：

   • 征信记录：欠款未还将被记录在您的个人征信报告中，影响您未来的贷款、信用卡申请等金融活动。
   • 社会信用：长期欠款不还还可能影响您的社会信用评价，对您的生活和工作产生负面影响。

二、应对建议

1. 主动沟通：

   • 与贷款机构协商：建议您主动与贷款机构联系，说明您的还款困难和意愿，尝试协商延期还款、分期还款或减免部分利息等方案。
   • 保留沟通记录：无论协商结果如何，都请保留好与贷款机构的沟通记录，以备不时之需。

2. 法律准备：

   • 了解法律程序：若贷款机构已起诉或即将起诉，建议您了解相关的法律程序和规定，以便更好地应对诉讼。
   • 准备证据材料：收集并整理与贷款相关的证据材料，如贷款合同、还款记录、沟通记录等，以备在诉讼中使用。

3. 寻求专业帮助：

   • 咨询律师：若您对法律程序或诉讼风险存在疑问，建议咨询专业律师，如我，以获取更具体的法律建议和帮助。
   • 制定还款计划：在律师的指导下，制定合理的还款计划，并努力按计划履行还款义务，以减轻法律后果和信用影响。

三、特殊情况考虑

• 若贷款存在违规行为：如贷款机构存在高利贷、暴力催收等违规行为，您可向相关部门举报并寻求法律保护。但需注意，这并不免除您的还款义务，只是可能减轻部分法律责任。
• 若确实无力偿还：若您因特殊原因确实无力偿还贷款，可向法院申请破产或寻求其他法律救济途径。但需注意，破产将对您未来的金融活动产生严重影响，应谨慎考虑。

最后提醒：欠款未还不仅可能面临法律诉讼和强制执行等风险，还可能对您的信用和生活产生长远影响。因此，建议您尽快采取行动，与贷款机构协商解决方案，并努力履行还款义务。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。