结论：还不起银行贷款时，可以和银行协商只还本金，但银行是否同意需视具体情况而定。以下从多个角度为你详细分析：

一、协商还款的法律依据与原则

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。在借款合同履行过程中，如果借款人因特殊原因无法按时偿还贷款，包括本金和利息，有权与贷款人（银行）协商变更还款方式或还款期限。这种协商变更合同的行为，是法律所允许的，也是解决贷款逾期问题的一种常见方式。

然而，银行作为贷款人，其核心利益在于确保贷款的安全回收，包括本金和利息。因此，银行在考虑是否同意借款人只还本金的请求时，会综合评估借款人的还款能力、信用状况、贷款逾期的原因以及贷款合同的具体条款等因素。

二、协商还款的可能情况

1. 借款人经济状况严重恶化：

   • 如果借款人因失业、重大疾病等原因导致经济状况严重恶化，确实无力偿还贷款本金和利息，且能够提供相关证明材料（如失业证明、医疗证明等），银行可能会考虑同意借款人只还本金的请求，或者给予一定的还款宽限期。

2. 贷款合同中有相关约定：

   • 如果贷款合同中明确约定了借款人因特殊原因无法偿还贷款时，可以协商变更还款方式或还款期限，那么银行在借款人提出请求时，应当按照合同约定进行协商。

3. 银行出于风险控制考虑：

   • 在某些情况下，银行可能认为同意借款人只还本金比采取法律手段追讨贷款更为有利。例如，如果借款人已经资不抵债，银行即使通过法律手段追讨贷款，也可能无法全额收回本金和利息。此时，银行可能会选择与借款人协商，以尽可能收回本金为首要目标。

三、协商还款的注意事项

1. 及时与银行沟通：

   • 借款人一旦发现自己无法按时偿还贷款，应立即与银行联系，说明情况并提出协商还款的请求。拖延时间只会加重逾期后果，增加协商难度。

2. 提供真实有效的证明材料：

   • 借款人在与银行协商时，应提供真实有效的证明材料，以证明自己确实无力偿还贷款本金和利息。虚假材料不仅无法说服银行，还可能承担法律责任。

3. 保持诚信态度：

   • 借款人在协商过程中应保持诚信态度，如实说明自己的经济状况和还款能力。诚信是协商成功的基础，如果银行发现借款人存在隐瞒或欺骗行为，将很难同意其协商还款的请求。

4. 考虑其他还款方式：

   • 如果银行不同意借款人只还本金的请求，借款人可以考虑其他还款方式，如延长还款期限、分期还款等。这些方式虽然可能增加一定的利息支出，但能够减轻借款人的还款压力。

四、协商不成的法律后果

如果银行不同意借款人只还本金的请求，且借款人无法按照原合同约定偿还贷款本金和利息，银行有权采取法律手段追讨贷款。这可能包括向法院提起诉讼、申请强制执行等。在这种情况下，借款人不仅需要承担还款责任，还可能面临信用记录受损、财产被查封或拍卖等法律后果。

建议：如果你面临还不起银行贷款的情况，建议及时与银行沟通并说明情况，尝试协商还款方式。如果协商不成，也可以考虑咨询专业律师（即我，董博律师，专注于离婚财产纠纷、经济犯罪领域，但同样具备处理金融保险、债务债权问题的能力）的意见，以了解自己的法律权益和可能的法律后果，并制定合适的应对策略。