银行贷款到期无法偿还时，借款人确实可以与银行协商分期还款，但成功与否取决于银行的评估及同意。以下是对此问题的详细分析：

一、法律依据与协商基础

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条的规定，借款人在还款期限届满前有权向贷款人申请展期，若贷款人同意，则可以展期。这为银行贷款的分期偿还提供了明确的法律依据。因此，在贷款到期但无法一次性偿还的情况下，借款人可以依法向银行提出分期还款的申请。

二、银行考虑的因素

银行在决定是否同意分期还款时，会综合考虑多个因素：

1. 借款人的还款意愿：借款人应积极主动与银行沟通，表明非恶意拖欠，而是遇到暂时困难，这有助于增加协商成功的可能性。
2. 逾期情况：逾期时间短、欠款金额小，协商成功率较高；长期逾期或欠款数额巨大，则协商难度加大。
3. 未来还款能力：借款人需提供稳定收入来源和现金流的证明，如工作收入证明、投资收益预期等，以证明具备还款能力。
4. 贷款类型和银行政策：有抵押物的贷款（如住房抵押贷款）在协商分期时可能更为灵活；信用贷款等无抵押物贷款，银行可能更加谨慎。同时，各家银行对贷款逾期的处理政策不同，也会影响分期还款的审批。

三、协商分期的一般流程

1. 主动联系银行：借款人应尽快与银行沟通，表达分期还款的意愿，并说明无法按时还款的原因。
2. 提供相关证明材料：根据银行的要求，借款人可能需要提交失业证明、疾病诊断书、收入减少证明等，以证实经济困难。
3. 制定并提交还款计划：借款人应提出合理的分期还款计划，包括期数、每期还款额等，并提交给银行审核。
4. 等待银行审批：银行将综合评估借款人的信用状况、还款意愿、未来还款能力等因素后，决定是否同意分期还款及具体方案。
5. 签订协议：若银行同意分期还款，双方应签订正式的协议，明确各自的权利和义务。

四、其他处理方式

若银行不同意分期还款，借款人可考虑以下措施：

1. 向亲友借款：暂借资金弥补短期漏洞，以避免逾期还款带来的法律后果。
2. 申请延期还款：因特殊情况导致短期内无法偿还时，可向银行申请延期还款。
3. 变卖资产：通过出售房产、车辆等可变现资产筹集资金，以偿还贷款。
4. 寻求第三方帮助：如债务重组、协商降低利率或减免部分利息等，以减轻还款压力。

五、逾期还款的法律后果

1. 逾期利息：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，借款人未按约定期限返还借款的，应支付逾期利息。
2. 信用记录受损：逾期还款将导致信用记录受损，影响未来金融服务获取能力，如贷款、信用卡申请等。
3. 法律追讨：长时间拖欠贷款，银行有权通过法律途径追讨欠款，包括但不限于提起诉讼、申请强制执行等。

建议：在整个过程中，借款人应保持与银行的良好沟通，提供充分的证明材料以支持自己的分期还款申请。若协商不成，则需及时采取其他措施以避免逾期还款带来的法律后果。同时，借款人应严格遵守还款协议中的约定，确保顺利还款并维护自己的信用记录。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。