结论：贷款年利率18%是否合法，需区分是民间借贷还是金融机构贷款，并依据相关法律法规及监管政策进行判断。
一、民间借贷情况
利率司法保护上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。例如，若某月发布的一年期LPR为3.85%，则民间借贷利率司法保护上限为15.4%（3.85%×4）。
- 若贷款年利率为18%，则超出了上述司法保护上限，超出部分的利息约定无效，借款人可请求出借人返还已支付的超额利息，人民法院应予支持。
合同签订注意事项：
- 在签订民间借贷合同时，应明确约定利率和还款方式等关键条款，并确保这些条款符合法律法规规定，特别是利率不得超过司法保护上限，以保护双方合法权益，避免纠纷。
二、金融机构贷款情况
利率监管要求：
- 金融机构贷款受相关金融监管规定约束，目前法律并未明确统一规定金融机构贷款年利率的固定上限。但金融机构在确定贷款利率时，必须遵循公平、合法和诚实信用原则，不得违反法律法规和监管政策。
- 若贷款年利率为18%，对于金融机构而言，该利率是否合法需具体看其是否违反了相关监管政策或公平、合法原则。一般来说，只要金融机构的贷款利率没有违反法律法规的强制性规定，且没有通过变相收费等方式突破合理利率水平，那么该利率就是合法的。
利率灵活性：
- 国家对于贷款年利率并未设定固定标准，而是设定了“四倍利率”作为高利贷的界定线（主要针对民间借贷）。对于金融机构贷款，其利率设定需遵循市场规律和监管要求，确保公平、合理、合法。
综合建议
对于借款人：
- 在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于利率的约定，确保自己能够承担并理解相关费用。
- 若发现贷款利率过高或存在不合理收费等情况，应及时与贷款机构沟通协商，或寻求法律援助以维护自身权益。
对于贷款机构：
- 在设定贷款利率时，应严格遵守相关法律法规和监管政策，确保利率的合法性和合理性。
- 应充分披露贷款的相关费用和利率计算方式等信息，保障借款人的知情权和选择权。
若您对贷款年利率的合法性仍有疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律解答和建议。