结论前置：没钱还信用卡时，可以打电话与银行协商还款事宜，这是合法且常见的解决方式。以下从多个角度为你详细分析：

一、协商还款的法律依据与合理性

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，银行在信用卡业务中应当遵循公平、诚信原则，保障持卡人的合法权益。当持卡人因特殊原因（如经济困难、突发疾病等）暂时无法按时还款时，银行有义务与持卡人进行协商，寻求合理的还款方案。因此，打电话与银行协商还款是符合法律规定的，也是银行应尽的义务。

二、协商还款的具体操作与建议

1. 及时沟通：一旦发现自己无法按时还款，应尽快与银行联系，说明情况并表达协商还款的意愿。拖延时间可能会导致逾期费用的增加和信用记录的受损。
2. 准备材料：在与银行协商前，准备好相关证明材料，如收入证明、医疗证明等，以证明自己确实存在经济困难或特殊情况。
3. 提出合理方案：根据自己的实际情况，提出一个合理的还款方案，如延长还款期限、分期还款等。方案应具体、可行，并考虑到银行的利益。
4. 保持沟通：在协商过程中，保持与银行的良好沟通，及时回应银行的询问和要求。如果银行提出异议或要求修改方案，应积极配合并寻求双方都能接受的解决方案。

三、协商还款可能面临的法律后果与风险

1. 成功协商：如果银行同意你的还款方案，双方将签订书面协议，明确还款金额、期限等条款。按照协议履行还款义务后，你的信用记录将不会受到进一步损害。
2. 协商失败：如果银行不同意你的还款方案，或者双方无法达成一致意见，银行可能会采取法律手段追讨欠款。此时，你可能面临被起诉、财产被查封或冻结等法律后果。但即使如此，你仍然有权在法庭上提出自己的抗辩理由和还款计划。
3. 信用记录受损：无论协商是否成功，逾期还款都会对你的信用记录造成一定影响。因此，在协商过程中，应尽力避免逾期情况的发生，或者尽快还清欠款以减轻对信用记录的影响。

四、其他建议与注意事项

1. 了解银行政策：不同银行对于协商还款的政策可能有所不同。在协商前，建议先了解清楚银行的相关政策，以便更好地制定还款方案。
2. 避免恶意透支：如果明知自己无力还款而仍然大量透支信用卡，可能构成恶意透支行为。这将面临更严重的法律后果，包括被追究刑事责任等。
3. 寻求专业帮助：如果你对协商还款过程感到困惑或无法应对银行的压力，可以寻求专业律师或金融咨询机构的帮助。他们可以提供更具体的法律建议和操作指导。

最后提醒：信用卡纠纷是常见的经济纠纷类型之一。如果你遇到类似问题或有其他法律疑问，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况提供专业的法律建议和帮助。