担保费是否合法，需根据具体情况来判断。以下是从不同角度对担保费合法性的详细分析：

一、合法情形

1. 有明确约定且公开透明：

   • 在借款合同或担保合同中，若双方就担保费的收取进行了明确且详细的约定，且该约定是双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等不正当手段，那么该担保费的收取是合法的。
   • 担保费应公开透明，确保借款人在签订合同前能够充分了解并接受该费用，避免隐性收费。

2. 符合市场定价规律：

   • 担保费的收取标准应合理，符合市场定价规律，不应明显过高或存在不公平现象。
   • 若担保机构承担了借款人违约的风险，并向借款人提供了实质性的担保服务，那么收取一定的担保费是合理的。

3. 在法律规定利率上限内：

   • 根据相关法律规定，借贷双方约定的包括利息、担保费等在内的所有费用，合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
   • 若担保费与其他费用相加后仍在此范围内，则担保费为合法。

4. 实际提供担保服务：

   • 担保机构或个人必须实际为借款人提供了担保服务，如引入第三方担保机构、承担担保责任等。
   • 若仅名义上收取担保费而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性，可能不合法。

二、不合法情形

1. 未明确告知或存在欺诈行为：

   • 若担保机构或个人在借款人不知情的情况下擅自收取担保费，或在宣传过程中故意隐瞒该费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈。
   • 受欺诈方有权请求人民法院或仲裁机构撤销该民事法律行为，并要求返还已支付的担保费。

2. 费用过高，超过法定利率上限：

   • 若担保费与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限，则超过部分不受法律保护。
   • 借款人可以拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求出借人或担保机构返还。

3. 没有实际提供担保服务却收费：

   • 若担保机构或个人未实际为借款人提供任何担保服务，却以担保费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性。
   • 借款人有权要求担保机构或个人退还该费用，并可向相关部门投诉举报。

三、特殊情形下的考虑

• 融资性担保公司：融资性担保公司收取的担保费，应根据担保项目的风险程度与被担保人自主协商确定，且不得违反国家有关规定。若融资性担保公司按照合法合规的程序和标准收取担保费，并在合同中明确约定相关费用的计算和支付方式，且不违反法律法规和监管要求，则将其算在利息里（如有约定）也是合法的。但若存在违规提高担保费标准或变相收取高额费用等行为，则不合法。

四、建议与注意事项

• 仔细审查合同条款：借款人在签订借款合同或担保合同前，应认真阅读并理解合同条款，特别是关于担保费收取的部分。
• 明确约定细节：与担保机构或个人明确担保费的支付方式、时间等细节，并在合同中详细记录。
• 及时咨询与投诉：对担保费有任何疑问或不满时，借款人应及时向担保机构或个人咨询或投诉，并保留好相关证据。
• 了解法律法规：借款人应了解相关法律法规关于担保费的规定，以便在签订合同时更好地维护自己的合法权益。

总结来说，担保费的合法性取决于多个因素，包括双方是否自愿且有明确约定、是否符合市场定价规律和法律规定利率上限、是否实际提供了担保服务等。借款人在签订相关合同时，应充分了解费用构成及相关法律法规，确保自身权益不受损害。如遇不合法收费情况，应积极采取措施维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。