结论：在民间借贷中，约定“5分利息”（即月利率5%，年利率60%）通常是不合法的，因为它远超法律允许的利率上限，构成高利贷。出借人若向法院主张按此利率计息，超出部分将不受法律保护；借款人已支付的超限利息，有权要求返还或抵扣本金。以下从不同角度进行详细分析：

一、法律背景与规定

1. 民间借贷利率的司法保护上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，自2020年8月20日起，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前LPR为例，年利率上限约为14.2%（具体数值会根据LPR的变动而调整）。
   • 因此，任何超过此上限的利率约定，均被视为高利贷，超出部分的利息不受法律保护。

2. 高利贷的法律后果：

   • 高利贷不仅违反法律规定，还可能引发一系列社会问题，如借款人财务困境、社会不稳定因素增加等。
   • 一旦被认定为高利贷，借贷合同可能部分或全部无效，出借人面临无法按约收息甚至法律制裁的风险。

二、“5分利息”的具体分析

1. 含义与换算：

   • “5分利息”通常指月利率5%，即每月利息为本金的5%。
   • 年化后，利率为60%（5% × 12个月），远超法律规定的利率上限。

2. 对比判断：

   • 以当前LPR的四倍（约14.2%）为基准，显然“5分利息”对应的年利率60%远超此上限。
   • 因此，出借人向法院主张按“5分利息”计息时，超限部分不会得到支持。

3. 借款人权益保护：

   • 借款人已支付的超限利息，有权要求出借人返还或用于抵扣本金。
   • 若出借人拒绝返还，借款人可通过法律途径维护自身权益。

三、刑事法律层面的风险

1. 高利转贷罪：

   • 如果出借人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法所得数额较大（如十万元以上），可能会触犯《刑法》第一百七十五条的高利转贷罪。
   • 两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的，也属于“数额较大”的情形。

2. 其他相关犯罪：

   • 在催收高息贷款过程中，若采用暴力、威胁、非法拘禁等违法犯罪手段，还可能涉及故意伤害罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪等其他刑事犯罪。

四、建议与指导

1. 出借人：

   • 应严格遵守法律法规，避免追求过高的利率，以免触犯法律并导致利息收入不受保护。
   • 在签订借贷合同前，应充分了解并评估借款人的还款能力，确保借贷行为的合法性和安全性。

2. 借款人：

   • 应谨慎选择出借人，确保借贷合同的合法性和有效性。
   • 对于过高的利率应提高警惕，避免陷入高利贷的陷阱。在签订借贷合同前，应仔细审查合同条款，特别是利率约定部分。

3. 争议解决：

   • 若双方因利率问题产生争议，应首先通过协商解决。协商无果的，可寻求第三方调解或向法院提起诉讼。
   • 在诉讼过程中，双方应提供充分证据支持自己的主张，以便法院作出公正判决。

总结：民间借贷中的“5分利息”明显违反了法律规定，不仅超出部分的利息不受法律保护，还可能涉嫌违法犯罪。因此，在进行民间借贷时，双方都应充分了解并遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性和安全性。若您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。