关于私人贷款利息多少算合法的问题，这确实是一个涉及法律条款和具体情境的复杂问题。以下是我为您提供的详细解答：

一、核心原则

私人贷款（民间借贷）的合法利息主要依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》来确定，其核心原则是借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

二、具体情境分析

1. 借贷合同成立于2020年8月20日之前：

   • 对于合同成立至2020年8月19日的利息部分，若当事人请求参照当时司法解释，法院会支持约定利率不超过年利率24%。例如，借款一万元，年利息不超过2400元是合法的。
   • 对于2020年8月20日至借款返还之日的利息部分，则按起诉时一年期LPR的4倍确定受保护的利率上限。

2. 借贷合同成立于2020年8月20日之后：

   • 借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍。例如，若某时期一年期LPR为3.85%，则四倍为15.4%，借款一万元，年利息不超过1540元是合法的。

三、特殊情境说明

1. 无息借贷：

   • 如果借贷双方未约定利息或约定不明确，通常视为无息借贷。但逾期还款时，出借人可主张逾期利息，且该利息不得超过司法保护上限。

2. 利息预先扣除：

   • 借款利息不得预先在本金中扣除。如预先扣除，应按实际借款数额返还借款并计算利息。例如，甲向乙借款10万元，乙预先扣除了5000元利息，则实际借款本金为9.5万元，利息也应以此为基数计算。

3. 逾期利率：

   • 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
   • 既未约定借期内利率，也未约定逾期利率的，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。
   • 约定了借期内利率但未约定逾期利率的，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

四、法律后果与建议

• 年利率24%以下：受法律保护，借款人必须支付。
• 年利率24%~36%（自然债务区）：已支付的不能要求出借人返还，未支付的出借人不能通过诉讼强制要求支付。
• 年利率超过36%：不受法律保护，借款人无需支付超出部分；已支付者可要求返还。

建议：

• 在进行私人贷款时，借贷双方应明确约定利息及逾期利率，并确保利率符合法律法规的要求。
• 建议签订书面合同，明确利率、还款期限等条款，以避免日后纠纷。
• 保留相关证据，如转账记录、借条等，以备不时之需。

综上所述，私人贷款的合法利息需根据借贷合同成立时间及当前一年期LPR的4倍来确定。在实际操作中，借贷双方应充分了解法律规定，合理约定利率和还款条款，以确保自身权益得到保障并避免不必要的纠纷。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请咨询专业的法律顾问。