结论前置：月利息3分（即月利率3%，年利率36%）在大多数情况下是违法的，特别是在民间借贷和金融贷款领域，这一利率水平通常超过了法定或监管规定的上限。

详细分析：

1. 民间借贷角度：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率上限受到严格限制。具体来说，双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前市场情况为例，若一年期LPR为3.55%，则四倍约为14.2%。显然，年利率36%远超这一标准。
   • 在司法实践中，如果民间借贷的利率超过了LPR的四倍，法院将不会支持超出部分的利息约定。对于已经支付的利息，如果超过了年利率36%（但需注意，这一标准在2020年8月20日之前有不同规定，当时已支付的利息中不超过年利率36%的部分，法院一般不支持返还），借款人也有权要求出借人返还超出部分。

2. 金融贷款角度：

   • 在金融贷款等其他借贷关系中，金融机构必须遵循相关金融法律法规和监管要求。金融贷款的利率上限通常由金融监管部门设定，并会根据市场情况进行调整。
   • 年利率36%在金融贷款领域同样被视为过高，远超正常金融贷款允许的利率范围。如果金融机构收取这样高的利息，不仅可能面临监管处罚，还可能引发法律纠纷。

3. 法律后果与建议：

   • 对于出借人而言，设定过高的利息可能导致利息约定无效，甚至面临法律制裁。因此，在设定利息时，务必确保符合当地法律法规和监管要求。
   • 对于借款人而言，如果遭遇高利贷或非法利息，应勇敢维护自己的合法权益。可以向相关部门投诉或寻求法律援助，要求出借人返还超出法定利率部分的利息。
   • 建议：在进行借贷活动时，借贷双方应明确利率约定，并确保其符合当地法律法规和监管要求。如有必要，可以咨询专业律师（即我，杨昕月律师，专注于债权债务、破产重组领域），以确保自身权益得到充分保护。

总结：月利息3分在大多数情况下是违法的，特别是在民间借贷和金融贷款领域。借贷双方在进行借贷活动时，应务必遵守相关法律法规和监管要求，确保利率约定的合法性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。