结论：信用卡最低还款通常不算逾期，但会产生额外的利息费用，且长期依赖此方式还款可能带来不利影响。

最低还款额的定义与性质

最低还款额是银行规定的持卡人在到期还款日前需要偿还的最低金额，它通常是账单金额的一定比例（如10%），具体比例由银行规定。当持卡人按照银行规定偿还了最低还款额时，即视为履行了基本的还款义务，银行不会将该笔还款认定为逾期，也不会产生逾期记录或上报征信系统。这种方式旨在缓解用户的短期还款压力，提供一种灵活的还款选择。

利息计算与成本增加

虽然最低还款不算逾期，但并不意味着没有额外成本。从消费入账日开始，银行会对未偿还部分按日收取利息，通常利率在万分之五左右，并且按月复利。这意味着，如果持卡人长期只还最低还款额，会产生大量的利息费用，显著增加还款负担。例如，若账单金额为10000元，最低还款额为1000元，剩余9000元未还部分将开始计息，每天产生4.5元的利息（按日利率万分之五计算），直至全部欠款还清。

利息计算公式： $\( \text{每日利息} = \text{未偿还部分} \times \text{日利率} \)\( \)\( \text{总利息} = \text{每日利息} \times \text{计息天数} \)$

对信用和额度的影响

虽然最低还款不会直接影响个人信用记录，但长期使用此方式进行还款可能会被银行视为还款能力不足的表现。这可能导致银行降低信用卡额度，甚至对后续申请其他信贷产品（如房贷、车贷）产生不利影响。此外，高额的利息费用也会增加持卡人的财务压力，进一步影响个人的财务状况和信用状况。

特殊情况说明

在极少数情况下，即使持卡人还了最低还款额，仍有可能被视为逾期。这种情况可能由于以下原因造成：

1. 银行系统故障：导致还款未及时到账；
2. 还款时间错误：持卡人没有在规定的还款时间内完成最低还款额的支付（例如错过了还款截止时间）。

如果遇到这类非自身原因导致的问题，持卡人应及时与银行沟通，提供相关还款证明，并要求银行进行调整，以确保自己的信用记录不受损害。

合理规划还款建议

虽然最低还款额提供了一种灵活的还款方式，但长期依赖此方式会增加不必要的利息支出。因此，我建议持卡人：

1. 尽量全额还款：以避免产生利息费用和可能的信用影响；
2. 合理规划消费：避免过度消费导致无法全额还款；
3. 了解银行政策：熟悉所持卡银行的容差容时服务（如有），以减轻还款压力；
4. 及时沟通：如遇还款困难，及时与银行沟通并寻求解决方案。

综上所述，信用卡最低还款通常不算逾期，但会产生额外的利息费用，并可能带来不利影响。持卡人应充分了解最低还款额的性质和影响，并在实际使用中合理规划还款策略。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。