针对您提出的“签了电子借款合同钱没到账是否有效”的问题，这确实是一个涉及合同法律效力和履行问题的复杂情况。以下是我为您提供的详细分析：

一、电子借款合同的法律效力

首先，需要明确的是，电子借款合同与纸质借款合同在法律上具有同等的效力。只要电子合同是通过合法的第三方电子合同平台签署，并采用了可靠的电子签名，那么这份合同在法律上就是被认可的。可靠的电子签名与手写签名或盖章具有同等法律效力，能够锁定签约主体的真实身份，有效防止文件篡改，并精确记录签约时间。

二、合同效力的判断依据

1. 合同生效的基本条件：
   • 行为人具有民事行为能力：合同双方必须具备独立实施民事法律行为的资格。
   • 意思表示真实：合同应基于双方的真实、自愿意愿签订，无欺诈、胁迫等情形。
   • 不违反法律法规：合同内容不得违反法律、行政法规的强制性规定，也不得违背公序良俗。

在满足上述条件下，即使款项未到账，合同本身在法律上依然是有效的。

1. 特殊情况下的合同效力：
   • 附生效条件未成就：如果合同中明确约定以款项到账为生效条件，而款项未到账，则合同尚未生效。
   • 合同存在无效情形：如合同系以虚假意思表示签订、恶意串通损害他人利益、以合法形式掩盖非法目的等，均属无效合同。

三、款项未到账对合同履行的影响

款项未到账主要涉及的是合同的履行问题，而非合同的效力问题。如果合同已经生效，但贷款方未按约定支付款项，那么借款方有权依据合同条款要求贷款方承担违约责任，如支付逾期利息、继续履行付款义务等。若双方协商不成，借款方还可以通过诉讼等法律途径来维护自己的合法权益。

四、建议处理方式

1. 核查合同条款：首先仔细核查合同条款，特别是关于合同生效、履行和违约责任等方面的约定，明确双方的责任和义务。

2. 与贷款方沟通：积极与贷款方沟通，了解款项未到账的具体原因，并根据合同约定及自身权益保护需求选择适当的处理方式。

3. 法律途径：如果贷款方违约，您可以发函催告其履行合同义务。若催告无果，您可以依法向法院提起诉讼，寻求赔偿。在必要时，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议和帮助。

综上所述，签了电子借款合同但钱未到账时，合同的效力需根据具体情况进行综合判断。如果合同符合法定生效条件且未约定以款项到账为生效条件，那么合同在法律上依然是有效的。款项未到账主要涉及的是合同的履行问题，您可以通过与贷款方沟通或采取法律途径来维护自己的合法权益。