贷款资料造假责任的承担问题，需根据具体情况从多个角度进行分析，主要涉及借款人、中介机构及贷款机构三方主体。以下是对这一问题的详细解答：

1. 借款人的责任

借款人作为贷款申请的主体，对提交材料的真实性、准确性和完整性负有直接且主要的责任。

• 民事责任：

  • 若借款人故意提供虚假材料以获取贷款，这构成违约行为。贷款机构有权依据贷款合同的约定，要求借款人提前偿还贷款本息，并承担违约责任，如支付违约金等。
  • 若因虚假材料导致贷款合同无效或被撤销，借款人还需返还已发放的贷款本金及利息，并赔偿因虚假材料给贷款机构造成的损失。

• 刑事责任：

  • 若借款人使用虚假材料骗取贷款数额较大，可能构成骗取贷款罪或贷款诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，借款人将面临严厉的刑事处罚，包括有期徒刑、拘役和罚金等。例如，编造虚假理由、使用虚假经济合同或证明文件等手段诈骗贷款的，均可能触犯刑法。

2. 中介机构的责任

中介机构在贷款交易中若协助借款人制作或提供虚假材料，将承担相应的法律责任。

• 连带责任：

  • 中介机构与借款人共同承担因虚假材料导致的损失赔偿责任。贷款机构有权要求中介机构赔偿因其协助造假行为而遭受的损失。

• 行政处罚与刑事责任：

  • 相关监管部门可以对存在协助造假行为的中介机构进行行政处罚，如罚款、吊销营业执照等。
  • 情节严重的，中介机构的相关责任人可能会被追究刑事责任，可能涉嫌构成骗取贷款罪等犯罪的共犯。

3. 贷款机构的责任

贷款机构在贷款审批过程中有义务对借款人提交的材料进行严格审查。

• 审查失职的责任：

  • 如果贷款机构在审查过程中存在严重失职，未能发现明显的虚假材料而发放贷款，那么贷款机构自身也可能要承担一定的责任。这可能包括自行承担部分损失以及面临监管部门的处罚。例如，若因未核实材料真实性而导致贷款无法收回，贷款机构可能需承担一定比例的责任。

• 合规与反洗钱义务：

  • 在一些国家和地区，金融机构有严格的合规和反洗钱义务，需要对客户进行充分的尽职调查。如果贷款机构未能履行这些义务，也可能面临相应的法律责任。

4. 实际案例与法律后果

• 实际案例：

  • 假设某借款人通过伪造收入证明和虚构资产的方式获取了银行贷款，后因无法还款被银行起诉。法院在审理过程中发现借款人提供的材料存在虚假，因此判定借款人承担全部还款责任，并可能面临刑事处罚。同时，若银行在审查过程中存在疏忽，也可能需承担一定比例的责任。

• 法律后果：

  • 贷款资料造假不仅会导致民事和刑事责任的承担，还会损害各方主体的信誉和利益。对于借款人而言，可能面临信用记录受损、被列入黑名单等后果；对于中介机构而言，可能面临行政处罚、刑事责任以及声誉损失；对于贷款机构而言，可能面临监管处罚、经济损失以及声誉风险。

5. 建议与防范措施

• 对借款人：

  • 应如实提供申请材料，避免任何形式的欺诈行为。若发现材料有误或需要更正，应及时向贷款机构说明并更正。

• 对中介机构：

  • 应恪守职业道德，不参与任何协助造假的行为。加强内部管理，确保提供的服务合法合规。

• 对贷款机构：

  • 应加强内部管理和风险控制，确保审查流程的严谨性和有效性。建立风险预警机制，定期抽查贷款档案，及时发现并纠正潜在问题。

贷款资料造假责任的承担问题涉及多方主体和复杂因素。各方都应严格遵守相关法律法规和道德规范，确保贷款交易的诚实、透明和合法。若您在贷款过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。