结论前置：

1. 月息3分（即月利率3%）是否属于高利贷，取决于其与合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的比较结果。若年利率超过此标准，则视为高利贷；反之，则在合法范围内。
2. 对于月息3分中超出法律规定上限的部分利息，法律不予保护。借款人可以主张不支付超出部分的利息，且已支付的超出部分可以要求出借人返还。

详细分析：

一、月息3分的定义与换算

月息3分，即每月按本金的一定比例（3%）收取利息。将其换算成年利率，则为36%（3% × 12个月）。这一利率水平是判断其是否属于高利贷的关键。

二、高利贷的界定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，超出部分不受法律保护。由于LPR会随时间波动，我们以一个具体的例子来说明：

假设在某个时间点，一年期LPR为3.85%，那么其四倍约为15.4%。而月息3分换算成年利率为36%，明显超过了这一法律规定的上限，因此，在该假设情境下，月息3分属于高利贷。

三、法律对月息3分的保护情况

1. 超出部分的处理：

   • 对于月息3分中超出法律规定上限的部分利息，法律不予保护。借款人可以主张不支付超出部分的利息。
   • 如果借款人已经支付了超出部分的利息，有权要求出借人返还。例如，若借款人已经按照月息3分支付了一年的利息，那么超出合法上限的部分，借款人可以向法院起诉要求出借人返还。

2. 合法范围内的保护：

   • 在合法利率范围内（即不超过合同成立时一年期LPR的四倍），借贷双方的权益受到法律保护。
   • 出借人有权要求借款人按照约定支付利息，借款人也有义务按时足额偿还本金和合法利息。

四、实际案例与计算

假设甲向乙借款10万元，约定月息3分：

• 每月利息：100,000元 × 3% = 3,000元
• 年利息：3,000元 × 12 = 36,000元
• 年利率：36,000元 ÷ 100,000元 = 36%

若此时一年期LPR为3.85%，其四倍约为15.4%，则合法年利息应为：

• 合法年利息：100,000元 × 15.4% = 15,400元

因此，甲多支付的利息为：

• 多支付利息：36,000元 - 15,400元 = 20,600元

这部分多支付的利息，甲有权要求乙返还。

五、建议与风险提示

1. 明确约定利率：在进行民间借贷时，借贷双方应明确约定利率，并确保该利率符合法律法规的规定，以避免后续的纠纷和风险。
2. 评估还款能力：出借人在提供借款前，应谨慎评估借款人的还款能力，以降低借贷风险。
3. 及时咨询与行动：一旦发生借贷纠纷，建议及时向我咨询，以便我根据你的具体情况，提供有效的解决方案，维护你的合法权益。

综上所述，月息3分是否属于高利贷及其法律保护性，需结合具体的LPR数值进行判断。在进行民间借贷时，双方应严格遵守法律法规，确保借贷行为的合法性和有效性。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。