代还信用卡的合法性需根据具体情况来判断，一般而言，亲友间的正常互助代还不违法，而职业代还、养卡及涉及其他违法犯罪活动的代还行为则可能构成违法。以下是对这一问题的详细分析：
一、不违法的情况（正常的亲友间互助代还）
在现实生活中，亲友之间因临时资金周转困难而互相帮忙代还信用卡，属于民事法律关系中的正常借贷行为。例如，小张资金紧张时，朋友小李借钱给小张还信用卡，小张短期内归还。此类行为基于双方信任和友好关系，不涉及商业利益和非法目的，受法律保护，只要双方自愿且无欺诈、胁迫等违法行为，即不构成违法。
二、可能违法的情况
职业代还、养卡等行为
- 职业代还：不法分子专门从事信用卡代还业务，收取手续费，为大量不特定持卡人代还欠款。他们可能利用非法手段获取信用卡信息，进行虚构交易等，以规避银行的监管和风险控制。
- 养卡：通过不断还款和消费提高信用额度，进行虚假交易和还款操作。这种行为不仅违反了信用卡的使用规定，还可能涉及欺诈和非法经营等违法行为。
- 法律依据：此类行为违反了《银行卡业务管理办法》等相关规定，可能导致信用卡账户信息泄露，增加信用风险，扰乱金融秩序。情节严重的，还可能构成非法经营罪，依据《中华人民共和国刑法》的相关规定，将面临有期徒刑、拘役，并处罚金或者没收财产等刑罚。
涉及其他违法犯罪活动
- 资金来源非法：如果代还信用卡的资金来源非法，如盗窃、诈骗所得资金用于代还，或代还人使用伪造、骗领的信用卡进行代还，冒用他人信用卡进行代还等。
- 法律依据：根据具体犯罪情节，可能构成盗窃罪、信用卡诈骗罪等。使用销售点终端机具（POS机）等方法虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，也可能构成非法经营罪。
三、法律后果与注意事项
- 法律后果：对于违法的信用卡代还行为，根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，可能处以有期徒刑、拘役，并处罚金或者没收财产等刑罚。若导致金融机构资金逾期未还或经济损失，还可能面临更严重的法律责任。
- 注意事项：
- 代还人应确保资金来源合法，避免涉及洗钱等违法犯罪活动。
- 持卡人和代还人之间应建立明确的借贷关系，确保双方权益得到保障。可以签订书面协议，明确还款金额、时间、方式等条款。
- 避免利用信用卡代还进行套现等违法行为。套现行为不仅违反了信用卡的使用规定，还可能涉及非法经营和欺诈等违法行为。
- 如果确实需要代还信用卡服务，建议选择正规、合法的代还机构或平台进行操作。在选择代还机构时，应仔细审查其资质和信誉，避免选择无资质或信誉不佳的机构。
总结与建议：代还信用卡的合法性需根据具体情况来判断。在选择代还服务时，应谨慎选择正规机构，确保代还行为的合法性。同时，持卡人也应保护好自己的个人信息和财产安全，避免遭受不必要的损失和法律风险。如果你有任何关于信用卡代还的法律问题或疑虑，可以直接向我咨询。