如果发现别人拿你的身份证或身份证号进行贷款，这是一个非常严重的问题，但请保持冷静，你可以按照以下步骤来有效应对并保护自己的合法权益：

一、立即报警并获取报案回执

1. 首要行动：第一时间携带本人有效身份证件前往当地公安机关报案，详细说明身份证被盗用以及被贷款的具体情况，包括你发现的时间、可能的信息泄露途径等细节。
2. 重要凭证：务必向警方索要报案回执，这是后续处理过程中证明你已报案的关键证据，对于与贷款机构、银行及金融监管机构的沟通至关重要。

二、联系贷款机构并提出异议

1. 明确贷款机构：通过银行客服电话、金融机构官方网站或线下网点等渠道，确定是哪家金融机构发放了这笔贷款。
2. 提交书面声明与报案回执：以书面形式向贷款机构提出异议，说明你对这笔贷款毫不知情，并附上报案回执以证明身份被盗用。要求贷款机构立即停止相关业务操作，核查贷款情况，并冻结相关账户。
3. 配合调查：积极协助贷款机构展开调查，提供你掌握的所有证据和信息，如通话记录、聊天记录等，以证明你并未参与贷款申请。

三、向金融监管机构投诉并寻求帮助

1. 选择监管机构：根据贷款机构的性质，向对应的金融监管部门进行投诉。例如，银行类金融机构可向银保监会投诉，非银行金融机构可向地方金融监管局投诉。
2. 提交详细投诉：撰写投诉信，详细说明身份被盗用贷款的情况、与贷款机构的沟通过程以及你的诉求，并附上相关证据材料，如报案回执、书面声明等。

四、关注个人信用记录并及时更正

1. 申请异议：若因被盗用贷款导致个人征信出现不良记录，应立即向中国人民银行征信中心或相关商业银行提出异议申请，要求更正错误信息。
2. 跟踪处理进度：密切关注异议申请的处理进度，及时与征信中心或银行沟通，确保不良记录得到及时、准确的处理。

五、收集并保存证据

1. 身份证明资料：准备好身份证原件及复印件，以证明你的身份。
2. 时间证明：如机票、酒店入住记录、工作考勤记录等，证明你在贷款申请时间不可能在现场，从而证明你并未参与贷款申请。
3. 笔迹鉴定：如果贷款文件上有你的签字，可要求进行笔迹鉴定，以证明签字并非你所为。
4. 其他证据：包括与贷款机构的通话录音、书面回复等，这些都可以作为你证明自己并未参与贷款申请的证据。

六、寻求专业法律帮助

1. 咨询律师：在处理过程中遇到困难或需要进一步的法律帮助时，应及时咨询专业的律师或法律援助机构，以获取专业的法律建议和支持。
2. 考虑提起诉讼：如果问题无法通过协商解决，且你的信用记录受到严重损害，可在律师的帮助下向法院提起诉讼，要求确认贷款合同无效，消除不良信用记录，并追究冒用者的法律责任。

七、采取预防措施确保未来安全

1. 登报声明身份证遗失：在报纸上刊登身份证遗失声明，为后续可能出现的纠纷提供证据。
2. 补办新的身份证：前往公安局补办新的身份证，并确保妥善保管，防止再次丢失或被盗用。
3. 加强个人信息保护：提高个人信息保护意识，避免将身份证等重要证件随意借给他人使用或泄露个人信息。

综上所述，面对身份证被盗用贷款的情况，你应保持冷静并按照上述步骤逐一采取行动。通过报警、联系贷款机构、向金融监管机构投诉、修复个人信用记录、收集并保存证据、寻求专业法律帮助以及采取预防措施等步骤，你可以有效地解决问题并保护自己的合法权益。