贷款年利率超过24%是否合法，需分情况讨论：

1. 民间借贷领域
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以2023年12月公布的1年期LPR（3.45%）为例，4倍即为13.8%。因此：
   
   • 若贷款年利率≤13.8%，法院会支持出借人要求借款人按约定利率支付利息的诉求；
     
   • 若13.8%＜年利率≤24%，此区间为“自然债务区”，借款人已支付的利息法院不会干预，但未支付的利息出借人无权强制要求支付；
     
   • 若年利率＞24%，超出部分不受法律保护，借款人可拒绝支付，且已支付的超出部分可要求返还（若未超过36%且未损害国家、集体和第三人利益）。
     

举例：若甲向乙借款10万元，约定年利率20%，借款期限1年。到期后甲需支付利息2万元（10万×20%），此利息在自然债务区内，乙有权要求甲支付；若约定年利率25%，则超出13.8%的部分（11,200元）甲可拒绝支付，且若甲已支付，可要求乙返还超出部分（但需注意诉讼时效等问题）。

1. 金融机构贷款领域
   金融机构（如银行、消费金融公司等）的贷款利率受《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》《民法典》等规范，但未明确设定与民间借贷相同的“24%”或“LPR4倍”上限。实践中，金融机构贷款利率通常由市场调节，但需遵循以下原则：
   
   • 不得违反国家规定：若金融机构通过“服务费”“手续费”等名义变相提高利率，使实际年利率超过法定上限（如民间借贷的LPR4倍），可能被认定为“高利贷”，超出部分不受保护；
     
   • 合同自由与公平原则：金融机构与借款人约定的利率需公平合理，不得显失公平或趁人之危，否则借款人可依据《民法典》第151条、第157条主张撤销合同或调整利率。
     

举例：若丙向银行申请消费贷款10万元，合同约定年利率18%，另收取“贷款管理费”2%，则实际年利率为20%。若此时民间借贷利率上限为13.8%，丙可主张银行变相提高利率，要求调整至合法范围。

法律建议：

• 若您是借款人，签订贷款合同前需仔细核对利率条款，明确“名义利率”与“实际利率”（含所有费用），避免陷入高利贷陷阱；
  
• 若您是出借人（非金融机构），约定利率时需以LPR4倍为上限，超出部分可能无法通过法律途径追偿；
  
• 若发现贷款合同存在“砍头息”“阴阳合同”等违法情形，可收集证据（如合同、转账记录、聊天记录等）向法院起诉，主张调整利率或返还超额利息。
  

后续行动：若您有具体贷款合同或纠纷，可直接向我咨询，我会结合合同条款、利率计算方式等细节，为您分析法律风险及应对方案。