年利率23.98%的网贷，其合法性需结合具体情况来判断，但一般来说，该利率水平可能触及法律对民间借贷利率的限制，存在不合法风险。以下从不同角度为你详细分析：
法律对民间借贷利率的规定
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，受法律保护。这里的“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率。以当前情况为例，如果一年期LPR为3.85%，那么其四倍就是15.4%。若网贷的年利率23.98%明显超过了这一上限，那么超出部分的利息约定是无效的，借款人无需支付超出部分的利息。
网贷平台的合规性
- 正规网贷平台：如果网贷平台是正规持牌机构，且其利率设定在法律允许的范围内，那么年利率23.98%（若未超LPR四倍）可能是合法的。但即便如此，如此高的利率也远高于市场平均水平，借款人应谨慎考虑。
- 非正规网贷平台：对于非正规网贷平台，它们可能不受严格监管，利率设定往往较高，甚至可能涉及高利贷、套路贷等违法行为。如果年利率23.98%的网贷来自这类平台，那么很可能存在不合法风险。
借款人的权益保护
- 核对合同条款：借款人在签订网贷合同时，应仔细核对合同条款，特别是关于利率、费用、还款方式等关键信息。如果发现利率过高或存在不合理费用，应及时与平台沟通或寻求法律帮助。
- 保留证据：在借款过程中，借款人应保留好所有相关证据，如合同、转账记录、聊天记录等。这些证据在后续维权过程中将起到关键作用。
- 寻求法律帮助：如果借款人认为自己的权益受到侵害，如遭遇高利贷、暴力催收等，应及时向公安机关报案或寻求律师帮助。
法律后果
- 对于借款人：如果借款人支付了超出法律保护上限的利息，有权要求平台返还。同时，如果平台存在违法行为，借款人还可以向相关部门投诉或举报。
- 对于网贷平台：如果网贷平台违反法律规定设定高利率或从事其他违法行为，将面临法律制裁，包括罚款、吊销营业执照等。
建议：在面对年利率23.98%的网贷时，借款人应谨慎考虑并仔细核对合同条款。如果认为利率过高或存在不合法风险，应及时寻求法律帮助以维护自己的合法权益。如果你有更多关于金融保险领域的法律问题，可以直接向我咨询。