贷款中介收取20个点的费用是否合法，不能一概而论，需根据具体情况综合判断。以下是从不同角度对此问题的详细分析：

1. 合同约定与法律效力

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，中介合同是中介人向委托人报告订立合同的机会或提供订立合同的媒介服务，委托人应支付报酬。若贷款中介服务合同中明确约定了中介费为贷款金额的20%，且客户在充分知晓、理解并自愿签署的情况下，该约定具有一定的法律效力。但需注意，合同内容不得违反法律、行政法规的强制性规定，也不得违背公序良俗。

2. 费用合理性与市场情况

   • 虽然合同中有约定，但20%的中介费是否合理还需考虑市场的正常收费水平。如果费用明显过高，背离了市场行情，客户有权向法院主张费用过高并请求调整。法院会综合考量中介公司提供的服务内容、成本、市场行情等因素来判断费用的合理性。例如，如果中介仅提供了简单的贷款信息介绍，而未提供实质性的贷款申请指导、资料准备等服务，那么收取过高的中介费可能被视为不合理。

3. 行业惯例与地区差异

   • 中介费的具体数额虽无固定标准，但通常会受到行业惯例和地区差异的影响。在某些地区或行业中，20%的中介费可能是合理的，而在其他地方则可能被视为过高。因此，在判断中介费是否合法时，需参考同地区、同行业的中介费收费标准。

4. 法律法规的约束

   • 需查看相关法律法规是否有对中介费的具体规定或限制。虽然目前没有明确的法律法规对贷款中介费的上限进行规定，但中介费的收取需遵守《中华人民共和国民法典》中关于合同、中介服务等相关条款的规定。此外，如果中介费以其他名义（如服务费、咨询费等）收取，且实质上是为了规避利息上限规定，导致借款人实际承担的利率远超法定标准，这种收费也是不合法的。

5. 欺诈、胁迫等不正当手段的禁止

   • 如果贷款中介在收取中介费时存在欺诈、胁迫客户接受不合理费用的情况，这种收费是不合法的。客户不仅无需支付，还有权要求中介公司承担相应的赔偿责任。例如，如果中介以虚假信息诱导客户签订合同，或威胁客户如果不支付高额中介费就不提供贷款服务，这些行为都构成欺诈或胁迫。

法律建议：

• 在签订贷款中介服务合同前，客户应仔细审查合同条款，特别是关于中介费的约定。确保合同内容明确、合理，并符合市场行情。
• 如果对中介费的合理性有疑问，客户可以咨询其他贷款中介或相关行业人士，了解同地区、同行业的中介费收费标准。
• 在签订合同过程中，客户应保持警惕，避免被中介公司的欺诈或胁迫行为所误导。如果遇到此类情况，应及时向相关部门举报并寻求法律援助。

可能后果：

• 如果贷款中介收取的中介费被认定为合法且合理，客户需按照合同约定支付中介费。
• 如果中介费被认定为过高或不合理，客户有权向法院主张调整或拒绝支付。法院将根据具体情况判决中介费的合理性，并可能要求中介公司退还部分或全部中介费。
• 如果中介公司存在欺诈、胁迫等不正当手段，客户不仅无需支付中介费，还有权要求中介公司承担赔偿责任。

综上所述，贷款中介收取20个点的费用是否合法需根据具体情况综合判断。客户在签订合同前应仔细审查合同条款，了解费用详情，并在必要时寻求法律援助以维护自身权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。