核心结论：房子烂尾后能否起诉退房以及贷款如何处理，需分情况讨论，具体如下：

1. 能否起诉退房
   若开发商因资金链断裂、破产等原因导致楼盘烂尾，购房者有权通过法律途径主张解除购房合同并退房，但需满足以下条件：
   
   • 合同约定解除权：若购房合同中明确约定“开发商逾期交房或项目停工达到一定期限，购房者有权解除合同”，可直接依据合同主张退房。
     
   • 法定解除权：根据《民法典》第563条，若开发商迟延履行主要债务（如交房），经催告后在合理期限内仍未履行，或明确表示无法履行，购房者可解除合同。
     
   • 关键证据：需提供开发商停工、逾期交房的证据（如施工方公告、政府文件、沟通记录等），以及购房合同、付款凭证等材料。
     

风险提示：若开发商已进入破产程序，购房者需及时申报债权，否则可能面临退房后无法优先受偿的风险（购房者债权通常优先于普通债权人，但需以法院认定为前提）。

1. 贷款如何处理
   贷款问题需结合购房合同解除后的法律后果分析：
   
   • 合同解除后贷款责任：根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第20条，若购房合同被解除，开发商应将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人（银行）和购房者。此时，购房者无需继续偿还剩余贷款，但需通过诉讼程序确认合同解除及贷款返还义务。
     
   • 未解除合同的情况：若购房者未解除合同，仍需按贷款合同约定还款，否则可能面临银行催收、征信受损甚至被起诉的风险。
     
   • 实际操作建议：
     
     • 立即与银行沟通，说明楼盘烂尾情况，申请暂停还款（需提供法院受理通知书等证明）；
       
     • 在起诉退房时，将银行列为第三人，要求法院一并处理贷款返还问题，避免“房财两空”。
       

行动建议：

1. 尽快收集开发商停工、逾期交房的证据，以及购房合同、付款凭证、贷款合同等材料；
   
2. 向法院起诉解除购房合同，并要求开发商返还购房款及利息；
   
3. 在诉讼中申请财产保全，冻结开发商名下资产（如未售房源、账户资金等），保障执行可能性；
   
4. 若开发商已破产，立即向破产管理人申报债权，并关注破产财产分配方案。
   

温馨提示：烂尾楼案件涉及合同解除、贷款返还、破产优先权等多重法律关系，建议尽早委托律师介入，通过诉讼与谈判结合的方式争取最大权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程。