结论：网贷利息24%、25%是否合法，需结合合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍来判断。若未超过该上限，则合法；若超过，则超出部分不受法律保护。

详细分析：

1. 法律依据及利率上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定是判断网贷利息是否合法的关键标准。
   • 一年期LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的，会根据市场情况浮动。因此，不同时期有不同的数值，需根据最新LPR值来计算判断。

2. 合法与不合法的具体情况：

   • 合法情况：如果网贷平台约定的利息未超过合同成立时一年期LPR的四倍，那么该利息约定是合法的。例如，若某时期一年期LPR为3.85%，则其四倍为15.4%。在此情况下，若网贷平台约定的年利率为24%或25%，但合同成立时的一年期LPR四倍高于此（这种情况较为罕见，因为通常LPR的四倍会远低于24%或25%），且没有其他不合理费用，则按照合同约定执行，但需注意，实际中LPR四倍通常远低于24%或25%，所以一般情况下，年利率24%或25%会超出法定上限。然而，判断的核心在于合同成立时的LPR值，若合同成立时LPR异常高导致四倍接近或超过24%、25%，则需具体计算。但更常见且重要的是，以当前普遍情况看，若LPR四倍低于24%、25%，则超出部分不受法律保护。
   • 不合法情况：当网贷平台收取的利息超过合同成立时一年期LPR的四倍时，就属于违法的高利贷行为。例如，若当前一年期LPR为3.7%，则其四倍为14.8%。在此情况下，若网贷平台约定的年利率为24%或25%，则超出14.8%的部分将不受法律保护。

3. 实际案例与操作建议：

   • 在实际操作中，部分网贷平台可能以服务费、管理费等名义变相提高综合借贷成本。若借款人发现实际支付费用超出法定上限，可通过法律途径主张超额部分无效。
   • 建议借款人在签署合同时仔细核查所有费用条款，包括利息、服务费、管理费等，确保综合借贷成本未超过法定上限。同时，优先选择合规持牌机构进行借贷，以降低风险。

4. 计算公式及示例：

   • 计算公式：法定利率上限 = 合同成立时一年期LPR × 4
   • 示例：假设合同成立时一年期LPR为3.7%，则法定利率上限为3.7% × 4 = 14.8%。若网贷平台约定的年利率为24%，则超出部分（24% - 14.8% = 9.2%）不受法律保护。

借款人权益保护：

• 遇到网贷利息过高或存在其他不合理收费的情况时，借款人可以通过多种途径维护自己的合法权益，包括向监管部门投诉、与平台协商、寻求法律帮助等。
• 借款人应确保在借贷过程中了解并遵守相关法律法规，避免陷入高利贷或其他不合法的借贷陷阱。

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