结论：在我国，合法的借款利息应不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这是法律对民间借贷利率的明确规定，旨在保护借贷双方的合法权益，维护金融市场的稳定。

一、合法利率范围的详细解析

1. 民间借贷的合法利率上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但前提是双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。例如，若合同成立时一年期LPR为3.7%，则合法的年利率上限就是14.8%（3.7%×4）。
   • 超出此范围的利息部分，法律不予保护。如果借款人已经支付了超出部分的利息，有权要求出借人返还。

2. 没有约定利息或约定不明的情况：

   • 如借贷双方未约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
   • 自然人之间借贷对利息约定不明的，出借人同样不能主张支付利息。但对于非自然人之间的借贷，如双方对利息约定不明，法院将结合合同内容、交易方式、交易习惯及市场报价利率等因素来确定利息。

3. 额外费用与高利贷的界定：

   • 以任何名义收取的高额费用（如介绍费、咨询费、管理费等），若这些费用的总和与利息一起超过了法定利率上限，也可能被视为高利贷行为，从而被认定为违法。
   • 年利率超过36%的借贷被视为高利贷，这是违法的。超出部分的利息不仅不受法律保护，借款人还可以要求出借人返还已支付的超出部分利息。

二、金融机构借贷的特殊性

• 金融机构（如银行等）的贷款利率由金融机构依据央行政策以及自身经营情况等综合确定，但也需要遵循相关金融监管规定，不能进行高息放贷。
• 金融机构贷款涉及更为复杂的金融规则和监管体系，其利率设定会根据贷款产品类型、客户信用状况、贷款期限等不同因素有较大幅度的波动，但仍需在合法合规的范围内进行。

三、合法利息的保护与维权

1. 对于出借人：

   • 在签订借款合同时，应明确约定利率，并确保利率不超过法定上限。
   • 保留好相关证据（如借款合同、转账记录等），以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。

2. 对于借款人：

   • 在借款前应仔细审查合同条款，特别是关于利率的约定。如果发现利率过高或存在其他不公平条款，应及时与出借人协商修改或拒绝签订合同。
   • 如已支付超出法定利率上限的利息，有权要求出借人返还。

四、实际案例与操作建议

• 实际案例：在许多民间借贷纠纷案件中，法院都会根据合同成立时的一年期LPR来判断约定的利率是否合法。如果利率超出法定上限，法院将只支持合法范围内的利息诉求。
• 操作建议：无论是出借人还是借款人，在签订借款合同时都应谨慎对待利率条款。出借人应避免设置过高的利率以规避法律风险；借款人则应仔细审查合同条款，确保自己的权益不受侵害。

总结：借款利息的合法性主要依据相关法律和司法解释来判定。在进行任何借款活动时，借款人和出借人都应明确约定利息及还款等相关事项，并确保所约定的利率符合法律法规的规定。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。