非营运车辆从事营运活动发生事故时，保险公司的赔偿责任确实是一个相对复杂的问题，需要综合考虑交强险和商业险的具体条款、相关法律法规以及司法实践中的考量因素。以下是对这一问题的详细分析：
一、交强险的赔偿情况
交强险，即机动车交通事故责任强制保险，其主要目的是保障交通事故受害人能够得到及时的救助和赔偿，具有社会公益性质。
一般原则：
- 只要被保险机动车在保险期间发生交通事故，造成人身伤亡、财产损失，且事故属于交强险的责任范围，交强险就应当承担赔偿责任。
赔偿限额：
- 交强险的赔偿限额包括财产损失2000元及以下、医疗费用18000元及以下、死亡伤残赔偿180000元及以下。
免责情形：
- 交强险并非在所有情况下都承担赔偿责任。例如，驾驶人未取得驾驶资格或醉酒、被盗抢期间肇事、故意制造事故等情形下，交强险可能不承担赔偿责任或仅垫付抢救费用后有权向致害人追偿。
二、商业险的赔偿情况
商业险的赔偿情况则相对复杂，因为商业险通常将“非营运车辆从事营运活动”列为免责事由。
一般原则：
- 如果投保时申报为非营运，保险期间用于营运并发生事故，保险公司一般会拒绝赔偿。这是因为营运车辆的使用频率、行驶里程等与非营运车辆有显著差异，风险较高。
拒赔理由：
- 保险公司拒赔的主要理由是风险程度增加和违反合同约定。保险合同中明确约定了车辆使用性质，非营运车辆从事营运构成违约。
特殊情况：
- 并非所有非营运车辆从事营运活动的情况都会被拒赔。例如，如果保险公司未就免责条款向投保人作出明确说明，该条款可能不生效；或者如果车辆只是临时性、偶然性地进行营运活动（如顺路搭载乘客并收取少量费用），法院可能认为不属于“从事营运活动”，从而判决保险公司赔偿。
三、车主与投保人的建议
仔细阅读合同条款：
- 在购买保险时，车主和投保人应仔细阅读合同条款，特别是免责条款，了解相关法律规定和保险公司的赔偿范围。
及时通知保险公司：
- 如果需要改变车辆使用性质从事营运活动，应及时通知保险公司并咨询相关风险及保险保障事宜。必要时，可以办理相关批改手续以更新保险合同。
妥善处理事故：
- 发生事故后，应及时收集证据并与保险公司沟通协商理赔事宜。如果协商无果，可以考虑通过法律途径解决争议。
四、总结
非营运车辆从事营运活动发生事故时，保险公司的赔偿责任需综合考虑交强险与商业险的条款、相关法律法规以及司法实践中的具体情况。交强险通常会在责任限额内赔偿，但商业险可能因车辆使用性质改变而拒赔。因此，车主和投保人应充分了解相关规定和保险合同内容，以便在事故发生时能够妥善处理并保障自身权益。