结论前置：网贷利率的合法性主要依据中国法律对于民间借贷利率的相关规定，且根据时间节点有不同的判定标准。在2020年8月20日前，合法的网贷年利率应不超过24%；之后则不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超过36%的年利率在任何时期均被视为不合法的高利贷。

详细分析：

一、2020年8月20日前的利率规定

• 年利率24%以内：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版），借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。这意味着，如果网贷年利率为24%，那么这一利率是受法律保护的，借款人有义务按照这一利率支付利息。

• 年利率24% - 36%：此部分属于自然债务区。若借款人已支付该区间内的利息，不得要求返还；若未支付，出借人也无权强求支付。这一规定体现了法律对借贷双方利益的平衡，既保护了出借人的合理收益，也防止了借款人承担过高的利息负担。

• 年利率超过36%：超出部分的利息约定无效，借款人可请求出借人返还已支付的超额利息，人民法院将予以支持。这一规定明确禁止了高利贷行为，保护了借款人的合法权益。

二、2020年8月20日后的利率规定

• 自2020年8月20日起，最高人民法院发布了新修订的规定，明确借贷合同成立于此后的双方约定利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，具体数值随市场波动。这一规定使得网贷利率的合法性更加灵活，与市场利率水平相挂钩。

• 对于2020年8月20日前成立的合同，若当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立至2020年8月19日的利息，人民法院应予支持；而对于2020年8月20日至借款返还之日的利息，则按起诉时的利率保护标准（即四倍LPR）计算。这一规定确保了新旧规定的平稳过渡，保护了借贷双方的合法权益。

三、实际操作建议

• 借款人角度：在签订网贷合同时，应仔细审查利率条款，确保利率在法定范围内。如果发现利率过高或存在欺诈行为，应及时向我咨询，通过法律途径维护自身权益。同时，借款人应了解相关风险，避免盲目借贷导致无法偿还。

• 出借人角度：出借人也应遵守法律规定，不得设定超出法定范围的利率。否则，可能面临法律纠纷和声誉损失。在设定利率时，出借人应充分考虑市场利率水平、借款人信用状况等因素，确保利率的合理性和合法性。

四、具体计算示例

假设某网贷合同成立于2023年1月1日，当时的一年期LPR为3.65%，那么该网贷合同的合法年利率上限为：

\(合法年利率上限 = 3.65\% imes 4 = 14.6\%\)

如果合同约定的年利率为24%，则超出了合法范围，借款人可以拒绝支付超出部分的利息，并有权要求出借人返还已支付的超额利息。

综上所述，网贷利率的合法性判定需结合具体时间节点及法律规定进行。借款人和出借人均应严格遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性和有效性。如果你有任何关于网贷利率或其他债权债务、合同纠纷方面的问题，都可以直接向我咨询。