结论：在民间借贷中，利息是否违法主要取决于约定的利率是否超过了法律规定的上限。具体来说，若双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，则超出部分的利息可能被视为违法，不受法律保护。

详细分析：

1. 司法保护上限的确定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律的保护上限是一年期LPR的四倍。LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款利率，它反映了市场资金的成本和供求关系。
   • 举例：若合同成立时一年期LPR为3.65%，则合法的年利率上限为3.65% × 4 = 14.6%。若双方约定的利率超过此值，超出部分的利息将不受法律保护。

2. 高利贷的认定与违法性：

   • 高利贷通常指远高于司法保护上限的借贷行为。虽然法律未对高利贷给出明确统一的定义，但实践中，远超四倍LPR的借贷往往被视为高利贷。
   • 对于高利贷中超出法律保护范围的利息部分，借款人有权拒绝支付，并且如果出借人通过非法手段催收高利贷债务，还可能触犯刑法，构成催收非法债务罪等相关罪名。

3. 金融机构贷款利率与民间借贷的区别：

   • 与民间借贷不同，金融机构（如银行）的贷款利率需遵循金融监管部门的相关规定。这些机构在合法合规框架内享有更大的自主定价权，但其利率仍需符合公平、合理、透明的原则，并向借款人充分披露相关信息。
   • 金融机构的贷款利率虽可能相对较高，但只要符合监管要求，并不构成违法。然而，若金融机构存在违规收费或利率过高导致不公平的情况，借款人同样有权向监管部门投诉或向法院提起诉讼。

4. 借贷合同的效力与本金保护：

   • 即使利率超过司法保护上限，也并不意味着整个借贷合同无效。本金以及合法利息部分（即不超过LPR四倍的部分）仍然受法律保护。
   • 借贷双方在签订合同时应明确约定利率，并确保其在合法范围内，以避免潜在的法律风险。

法律建议：

• 在进行民间借贷时，双方应明确约定利率，并确保其不超过法律规定的上限（即一年期LPR的四倍），以避免潜在的法律风险。
• 若借款人发现所支付的利息超出了法律规定的范围，有权向法院起诉，请求降低利息或确认借贷合同无效。法院将根据实际情况和法律规定作出判决，以保护借款人的合法权益。
• 出借人应遵守法律法规，不得通过非法手段催收债务，以免触犯刑法。

总结：无论是民间借贷还是金融机构借款，双方都应严格遵守国家法律法规，确保利息在合理合法的范围内。借款人在借款过程中应仔细审查合同条款，了解利率情况，并在遇到问题时及时寻求法律帮助，以维护自己的合法权益。如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。