未成年欠钱不还，起诉是有用的，但具体效果需结合实际情况分析。以下从法律依据、诉讼流程、执行难点及建议等方面详细说明：

一、法律依据与责任承担

1. 民事行为能力划分：

   • 根据《民法典》规定，8周岁以下为无民事行为能力人，其民事行为无效；8-18周岁为限制民事行为能力人，可独立实施纯获利益或与其年龄、智力相符的民事法律行为（如小额交易），其他行为需法定代理人同意或追认；16周岁以上且以劳动收入为主要生活来源视为完全民事行为能力人。

2. 债务责任归属：

   • 若未成年人借款用于非必要消费（如游戏充值、奢侈品购买）且未经监护人同意，借款合同可能因主体不适格而无效，但基于公平原则，未成年人仍需返还财产（不当得利）。
   • 若借款用于合法目的（如教育、医疗）且经监护人确认，则合同有效，监护人与未成年人共同承担责任。

二、诉讼流程与执行要点

1. 起诉条件：

   • 需明确被告身份（姓名、住址、联系方式），并将其法定代理人（一般为父母）列为共同被告；
   • 提供借条、转账记录、聊天记录等证据；
   • 确定管辖法院（一般为被告住所地或合同履行地基层法院）。

2. 判决结果：

   • 若胜诉，法院会判令未成年人或其监护人限期还款；
   • 若未成年人有独立财产（如压岁钱、继承遗产等），可直接执行其财产。

3. 执行难点：

   • 监护人拒不履行：可申请强制执行，法院可采取查封、冻结、拍卖等措施，但需确保不损害未成年人基本生活权益；
   • 无财产可供执行：若未成年人及监护人确无可供执行财产，案件可能终结本次执行，待发现财产后恢复执行。

三、特殊情形处理

1. 父母代签合同的效力：

   • 若父母以未成年人名义签订合同但未实际使用款项，未成年人无需担责；
   • 若父母作为法定代理人签字且款项用于家庭共同生活，父母需承担连带责任。

2. 校园借贷的合法性审查：

   • 针对未成年人放贷可能涉及高利贷、套路贷等非法行为，法院可能认定合同无效并调整利息；
   • 建议向公安机关报案或向教育部门投诉。

四、实用建议

1. 证据收集：

   • 保存完整沟通记录（微信、短信）、支付凭证（银行流水、第三方支付截图）；
   • 如有证人（如共同借款人、见证人），可申请出庭作证。

2. 调解优先：

   • 通过学校、社区调解组织协商，避免诉讼成本和时间消耗；
   • 可要求分期偿还或制定合理还款计划。

3. 法律程序保护：

   • 在涉及未成年人的案件中，法院会特别谨慎，确保在整个诉讼过程中保护未成年人的合法权益。
   • 可能需要获得法院的特定许可或对未成年人采取特殊保护措施，如指定合适的成年人代表未成年人参与诉讼。

总结来说，未成年欠钱不还时，出借人完全有权通过法律途径起诉来维护自己的权益。起诉不仅可以明确债权债务关系，还能在必要时通过强制执行措施来保障债权的实现。然而，也需要注意到起诉可能存在的局限性，如未成年人无偿还能力或监护人经济状况不佳等。因此，在处理此类案件时，建议出借人充分收集证据，明确被告身份，并在必要时寻求专业法律帮助，以确保自己的合法权益得到充分维护。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。