关于还款日期当天几点不算逾期的问题，这主要取决于贷款合同或信用卡协议中规定的“还款截止时间”。以下是对此问题的详细解答：

一、还款截止时间的确定

1. 核心原则：只要在贷款合同或信用卡协议规定的“还款截止时间”前完成还款，即视为按时还款，不会产生逾期。

2. 常见情况：

   • 多数银行将还款日当天的24:00（即次日的0点）设为截止时间。但也有部分银行可能设定为17:00-21:00之间的某个具体时间点。
   • 因此，您需要仔细查阅自己的贷款合同或信用卡协议，以确定具体的还款截止时间。

二、不同还款方式的到账时间差异

1. 银行柜台/ATM还款：通常实时到账，基本无风险。

2. 手机银行转账：

   • 同行转账：实时到账。
   • 跨行转账：可能需要1-2小时，甚至更长时间，具体取决于银行的处理速度。因此，跨行转账时需预留足够的时间。

3. 第三方支付平台还款：可能需要1-3个工作日才能到账，存在较高的逾期风险。建议您提前操作，并留意到账情况。

4. 自动扣款：系统会在批量处理时段内进行扣款。您需要确保账户余额充足，以免因余额不足而导致扣款失败。

三、特殊场景与注意事项

1. 节假日/周末影响：部分银行在非工作时间不处理跨行转账，可能导致还款延迟。因此，在节假日或周末前，建议您提前规划还款事宜。

2. 系统维护：银行升级期间可能暂停服务，影响还款操作。您需要关注银行的公告或通知，提前做好还款准备。

3. 宽限期政策：少数银行提供1-3天的宽限期。但这不是普遍现象，您需要主动确认自己的贷款或信用卡是否适用宽限期政策。

4. 国际交易时差：如果涉及外币还款，您需要考虑时区差异，确保在还款截止时间前完成还款操作。

四、逾期后果与应对建议

1. 逾期后果：

   • 产生罚息：逾期还款通常需要支付额外的滞纳金或罚息。
   • 影响征信记录：逾期还款会被记录在个人征信报告中，对信用评分产生负面影响。
   • 降低信用评分：信用评分的降低可能影响未来的贷款申请、信用卡审批等金融服务。

2. 应对建议：

   • 至少提前1天还款：避免最后一刻操作，以防因各种原因导致还款失败。
   • 设置自动还款：并绑定常用账户，确保按时还款。
   • 保留还款凭证：如截图、短信通知等，以备不时之需。
   • 如遇延迟：立即联系客服说明情况，寻求解决方案。

综上所述，为了确保按时还款并避免逾期，您需要仔细查阅贷款合同或信用卡协议中的还款条款，了解具体的还款截止时间，并选择合适的还款方式。同时，提前准备资金、了解还款规则、及时沟通也是避免逾期的重要措施。