“包装做贷款”是否合法，需根据具体情况综合判断，其核心在于是否存在虚构事实、隐瞒真相以非法占有为目的的行为。以下从不同角度为你详细分析：

一、可能构成违法的情形

1. 虚构事实、隐瞒真相获取贷款

   • 若在申请贷款时，通过伪造收入证明、资产证明、身份信息、银行流水等重要资料，向贷款机构隐瞒真实的还款能力或贷款用途，以骗取贷款，且具有非法占有贷款的目的，并在获取贷款后挥霍一空或拒不归还，这种行为就构成了贷款诈骗罪。例如，借款人明明没有稳定收入，却伪造了高额的收入证明和银行流水，成功获得贷款后用于赌博等非法活动，且无力偿还，这就可能构成贷款诈骗。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

2. 以包装贷款为名实施诈骗

   • 不法分子打着“包装贷款”的幌子，以收取各种名义的费用（如手续费、保证金、包装费等）为手段，骗取借款人的钱财。在收到费用后，这些不法分子并不会为借款人办理贷款，而是消失无踪，这种行为显然属于诈骗，并可能构成诈骗罪。比如，一些中介机构声称可以帮助借款人包装资料，轻松获得高额贷款，但要求借款人先支付一笔高额的包装费，借款人支付后，中介机构就失联了。
   • 法律依据：依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

3. 明知不符合条件仍通过包装骗取贷款

   • 借款人在明知自己不符合贷款条件的情况下，仍然通过包装手段骗取贷款。若借款人没有按照约定的用途使用贷款资金，甚至故意逃避还款责任，这种行为也更有可能构成诈骗。例如，借款人信用记录不良，不符合贷款机构的贷款条件，但通过伪造良好的信用记录等手段获得了贷款，之后却将贷款用于个人挥霍，不打算偿还。
   • 法律依据：同样根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的相关规定，这种行为可能构成贷款诈骗罪。

4. 帮助他人包装贷款可能构成共同犯罪或帮助伪造证据罪

   • 若帮助借款人进行材料包装，且明知借款人存在非法占有的目的或虚构事实、隐瞒真相的行为，可能构成共同犯罪，与借款人一同承担刑事责任。
   • 若只是单纯帮助伪造证据，情节严重的，可能构成帮助伪造证据罪。根据《中华人民共和国刑法》第三百零七条第二款规定，帮助当事人毁灭、伪造证据，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役。

二、不一定构成违法的情形

如果包装贷款只是对借款人的资料进行合理的整理和优化，使其更符合贷款机构的要求，且借款人本身具备真实的还款能力和贷款需求，没有虚构关键事实和非法占有贷款的目的，那么这种行为通常不构成违法。例如，借款人拥有稳定的兼职收入但记录零散，此时帮助其整理兼职收入流水，以便贷款机构更准确地评估其还款能力，此类行为通常被视为合法。

三、法律建议

1. 借款人

   • 应遵守相关法律法规和道德规范，远离任何非法金融活动。在申请贷款时，提供真实、准确的信息，避免虚假陈述。
   • 仔细阅读合同条款，了解贷款利率、还款方式等重要信息，确保能够承担还款责任。
   • 注意保护个人隐私和信息安全，防止被不法分子利用。

2. 贷款机构

   • 应加强风险防控措施，严格审核借款人的资质和信用状况。在审批贷款时，不仅要查看借款人提供的资料，还要通过多种渠道进行核实，确保资料的真实性。
   • 建立健全的风险预警机制，及时发现和处理异常贷款申请。

3. 社会各界

   • 应共同打击包装贷款等非法金融行为，维护金融市场的健康稳定发展。相关部门应加强监管力度，加大对违法行为的处罚力度。
   • 加强对公众的金融知识普及和法律宣传，提高公众的风险意识和法律意识，让公众了解包装贷款的危害和法律后果。

总之，“包装做贷款”存在极大的法律风险，不建议尝试。如果你在贷款过程中遇到任何法律问题，可以直接向我咨询。