农商银行贷款还不上时，一般情况下是可以尝试申请分期的，但能否成功需视具体情况而定。以下从不同角度为你详细分析：

1. 合同约定角度
   首先需要查看你与农商银行签订的贷款合同中是否有关于还款方式变更、分期还款的条款。如果合同中明确约定了在特定条件下（如借款人出现还款困难时）可以申请分期还款，那么你可以依据合同约定向银行提出申请，并按照银行要求的流程和条件办理相关手续。

2. 银行政策角度
   即使合同中没有明确约定，农商银行作为金融机构，通常也会有一定的灵活性和内部政策来处理借款人还款困难的情况。你可以主动与银行沟通，说明自己目前的经济状况和还款困难，表达希望分期还款的意愿。银行可能会根据你的实际情况、信用记录、贷款金额等因素进行综合评估，决定是否同意你的分期还款申请。

3. 法律法规角度
   从法律法规层面来看，目前并没有明确规定银行必须同意借款人的分期还款申请。但是，根据《民法典》等相关法律法规，借款人和银行之间的借贷关系应当遵循公平、自愿、诚实信用的原则。如果银行拒绝你的分期还款申请，导致你面临较大的还款压力甚至可能产生逾期等不良后果，你可以尝试通过与银行协商、寻求第三方调解（如金融消费纠纷调解中心）等方式来解决争议。

建议：

• 尽快与农商银行取得联系，说明你的还款困难和分期还款的意愿。
• 准备好相关的证明材料，如收入证明、医疗费用单据等，以证明你目前的经济状况确实存在困难。
• 保持与银行的良好沟通，积极配合银行的要求和流程，争取达成一个双方都能接受的分期还款方案。