信用卡以贷养贷会出现多重严重后果，主要包括个人财务与信用受损、法律风险显著增加、对金融秩序的影响以及心理压力与债务循环等方面。以下是对这些后果的详细分析：

1. 个人财务与信用受损

   • 高额费用负担：以贷养贷过程中，持卡人需要支付高额的手续费和利息。这些费用通常按养卡金额的一定比例收取，长期累积下来，会形成巨大的经济压力。例如，若手续费率为2%，养卡金额为10万元，则每月需支付2000元的手续费，一年下来就是2.4万元，这还不包括可能产生的利息和其他费用。
   • 信用记录损害：逾期还款或无法按时偿还债务会直接导致个人信用评级下降。这会影响持卡人未来申请贷款、信用卡提额等金融活动的成功率。个人征信报告上留下不良记录后，这些记录会长期存在，对持卡人的金融活动造成持续负面影响。

2. 法律风险显著增加

   • 涉嫌信用卡诈骗罪：如果持卡人通过虚假交易等手段恶意套取银行资金用于以贷养贷，且达到一定金额和情节，可能触犯《中华人民共和国刑法》中的信用卡诈骗罪。根据法律规定，信用卡诈骗罪可面临五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的处罚。
   • 非法经营罪风险：如果以贷养贷行为被认定为非法从事资金支付结算业务，还可能构成非法经营罪。非法经营罪同样需承担刑事责任，具体刑罚根据犯罪情节和金额大小而定。
   • 其他法律风险：除了上述两种罪名外，套现、恶意透支等行为也均属违法。一旦被发现，持卡人将面临销卡、罚款乃至刑事追责的风险。

3. 对金融秩序的影响

   • 扰乱金融市场稳定：大量以贷养贷行为会导致银行难以准确评估持卡人真实信用状况和还款能力，干扰银行的风险控制体系，增加银行资金风险。当以贷养贷链条断裂时，大量持卡人无法偿还欠款，会增加银行不良资产率，冲击金融市场稳定。
   • 助长金融欺诈：以贷养贷行为与其他金融违法活动相互交织，如洗钱、套现等。这些行为破坏了金融市场的健康生态，增加了金融监管难度。

4. 心理压力与债务循环

   • 心理压力剧增：持卡人需要不断追逐还款日期，担心逾期和债务累积。这种长期的高压状态会影响持卡人的身心健康，导致焦虑、抑郁等心理问题。
   • 陷入债务循环：以贷养贷只能暂时缓解资金压力，不能根本解决债务问题。长期依赖会导致恶性循环，债务越积越多，最终可能无法承受而崩溃。

结论与建议：

信用卡以贷养贷行为对个人财务、信用记录、法律风险、金融秩序以及心理健康均造成严重损害。因此，我强烈建议持卡人理性使用信用卡，避免盲目追求高额度或采取以贷养贷等不健康的财务管理方式。如遇还款困难，应及时与银行沟通协商，寻求合法合规的解决方案，如申请分期还款、延期还款等。同时，持卡人也可以考虑咨询专业的财务顾问或律师，以获取更具体的建议和帮助。

如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。