针对您提出的小客车超载20%如何处罚扣分的问题，我将根据最新的交通法规为您详细解答。

一、处罚依据

小客车超载的处罚主要依据2023年修订的《道路交通安全违法行为记分管理办法》以及《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定。

二、具体处罚情况

小客车超载20%的处罚需根据车辆类型及超载比例进行细分，以下是详细的处罚规定：

1. 驾驶校车、公路客运汽车、旅游客运汽车：

   • 若超载20%以上未达到50%，将一次记12分，并处五百元以上二千元以下罚款。

2. 驾驶7座以上载客汽车：

   • 若超载20%以上未达到50%，将一次记6分，并处二百元以上五百元以下罚款。

3. 驾驶除校车、公路客运汽车、旅游客运汽车、7座以上载客汽车以外的其他载客汽车（如私家车）：

   • 若超载20%以上未达到50%，根据部分律师见解及实际执法情况，一般直接处以记6分的处罚，并处二百元以上五百元以下罚款。但需注意，具体记分可能因地区及执法细节有所差异，部分情况下也可能记3分，这取决于具体的超载比例和车辆类型界定。不过，在超载20%这一明确比例下，记6分的情况更为普遍。

三、其他重要信息

• 罚款数额的灵活性：具体罚款数额由公安机关交通管理部门根据实际情况决定，可能会因地区、情节等因素有所差异。
• 超载行为的严重性：超载不仅违法，更对行车安全构成严重威胁。超载车辆易发生爆胎、刹车失灵等险情，极大增加交通事故的风险。
• 刑事责任的可能性：如超载行为导致严重的交通事故，驾驶员可能面临刑事责任追究，包括但不限于交通肇事罪等。

四、建议与总结

为了避免不必要的法律处罚和保障行车安全，我建议您：

• 严格遵守交通法规，不超载行驶。
• 在出行前合理规划行程，确保车辆不超载。
• 时刻关注车辆载客情况，确保不超过核定人数。

总之，小客车超载20%的处罚需根据车辆类型及超载比例具体细分，一般将处以记3分至12分不等，并罚款二百元至二千元不等。为了您和他人的生命安全，请务必遵守交通法规，严禁超载行驶。