结论概述：针对您欠车贷10万三年未还被起诉的情况，这确实涉及到了债务债权和可能的法律诉讼问题。以下我将从多个角度为您分析这一情况，并提供相应的法律建议。

1. 法律诉讼的可能性：

   • 诉讼时效：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，一般的民事诉讼时效期间为三年。这意味着，如果贷款机构在三年内未向您提起诉讼，他们可能会失去通过法律途径追讨债务的权利。但请注意，如果在此期间贷款机构有向您催款或您有还款承诺等行为，诉讼时效可能会中断并重新计算。
   • 起诉条件：贷款机构起诉您需要满足一定的条件，包括但不限于有明确的被告、有具体的诉讼请求和事实理由、属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖等。

2. 未被起诉的可能原因：

   • 诉讼成本考虑：贷款机构可能认为通过法律途径追讨10万的债务成本较高，包括律师费、诉讼费等，因此选择暂时不起诉。
   • 协商还款：贷款机构可能正在与您进行协商，尝试通过非诉讼方式解决债务问题，如延期还款、分期还款等。
   • 内部流程：贷款机构内部可能有特定的处理流程或审批机制，导致起诉程序被延迟。

3. 您的应对策略：

   • 主动沟通：建议您主动与贷款机构联系，了解债务的具体情况，包括欠款金额、利息、罚息等，并尝试协商还款方案。
   • 保留证据：如果您与贷款机构有过沟通或协商，请务必保留相关证据，如聊天记录、邮件、短信等，以备不时之需。
   • 法律咨询：如果您对债务问题或可能的法律诉讼有疑问，建议咨询专业律师，以了解您的权利和义务，以及可能的法律后果。

4. 可能的法律后果：

   • 如果被起诉：如果您被贷款机构起诉，法院将根据双方提供的证据和法律规定进行判决。如果判决您需要还款，而您未履行判决，贷款机构可以申请强制执行，包括查封、扣押、拍卖您的财产等。
   • 信用影响：无论是否被起诉，长期拖欠债务都会对您的个人信用产生负面影响，影响您未来的贷款、信用卡申请等。

行动建议：

• 鉴于您已经拖欠车贷三年，我建议您尽快与贷款机构取得联系，了解债务的具体情况，并尝试协商一个可行的还款方案。
• 同时，我也建议您咨询专业律师，以更全面地了解您的法律权利和义务，以及可能的法律后果，从而做出更明智的决策。

如果您有任何进一步的疑问或需要法律帮助，请随时向我咨询。