结论前置：银行卡走流水本身并不直接构成犯罪，但其合法性取决于资金的来源、目的以及操作方式。若资金来源合法且操作符合银行规定及正常交易逻辑，则通常不违法；反之，若涉及非法资金或违规操作，则可能触犯法律，并可能引发监管部门的调查。
合法走流水的情况
在日常生活中，银行卡有资金往来流水是正常且合法的。这些行为包括但不限于：
- 个人工资收入：每月工资打入银行卡，是常见的合法资金流动。
- 日常消费支出：使用银行卡进行购物、餐饮等消费，也是合法的。
- 亲友转账：与亲朋好友之间的正常转账，如借款、还款、赠与等，同样受法律保护。
这些行为都是基于真实的交易和合法的目的，银行对这类正常的资金流动负有监控义务，但不会无故干涉。
可能违法甚至犯罪的走流水情况
帮助信息网络犯罪活动罪：
- 根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二，明知他人利用信息网络实施犯罪（如网络赌博、电信诈骗等），为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪。
- 实践中，若将自己的银行卡提供给他人使用，用于走流水以转移犯罪所得，且流水金额达到一定标准（如20万元以上），即可能构成此罪。
掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪：
- 《中华人民共和国刑法》第三百一十二条规定，明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。
- 当行为人通过自己的银行卡为他人走流水，且明知这些资金是犯罪所得或其收益时，若流水金额达到一定标准（如10万元以上）且获利较大，就可能触犯该罪名。
洗钱罪：
- 依据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条，为掩饰、隐瞒特定犯罪（如毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪）的所得及其产生的收益的来源和性质，提供资金账户等行为之一的，构成洗钱罪。
- 通过银行卡走流水的行为如果涉及为上述犯罪的违法所得进行洗白，使非法资金合法化，就会构成洗钱罪。
逃税罪：
- 企业或个人为了逃避纳税义务，通过银行卡走流水进行虚假交易，隐瞒真实的收入情况，这种行为违反了税收法律法规。
- 情节严重的可能构成逃税罪，需要承担相应的法律责任。
监管部门的调查与监控
根据《反洗钱法》等相关法律法规，银行对大额交易和可疑交易负有监控和报告的义务。一般来说，单笔存取金额超过5万元，或者短期内频繁交易累计金额较大的账户，可能会被银行监控，并经当地人民银行、公安局等部门调查确认是否存在洗钱等违法犯罪嫌疑。
建议与指导
- 不要出借银行卡：不要将自己的银行卡出借给他人用于非法活动，以免承担连带责任。
- 及时举报：如发现身边有利用银行卡进行非法资金流转的行为，应及时向有关部门举报。
- 遵守法律法规：遵守国家法律法规，维护良好的金融秩序和社会信用环境。
总结：银行卡走流水是否违法，关键在于资金的来源、目的以及操作方式。务必确保资金来源的合法性及操作方式的合规性，避免参与任何形式的违法犯罪活动。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。