若信用社已起诉且个人确实无力偿还债务，核心应对策略如下，需根据具体情况分步骤处理：

1. 优先确认诉讼程序合法性，避免被动失权
   收到法院传票后，务必在15日内提交书面答辩状（若未提交，法院可能缺席判决）。重点核查：

   • 信用社是否提供完整借款合同、转账记录等证据；
     
   • 利息、违约金计算是否超出法律保护上限（当前LPR4倍为限）；
     
   • 是否存在“砍头息”、虚假诉讼等违法情形。
     若发现程序瑕疵或实体违法，可申请法院驳回起诉或减少还款金额。
     

2. 主动与信用社协商，争取分期/延期还款
   即使被起诉，仍可联系信用社协商：

   • 分期还款：将债务拆分为3-5年分期，降低单期压力；
     
   • 延期还款：申请1-2年宽限期，期间暂停还款但需支付利息；
     
   • 利息减免：以经济困难为由，争取减免部分罚息或违约金。
     需注意：协商需书面确认，避免口头承诺无效。
     

3. 申请法院调解，降低诉讼成本
   法院立案后，可主动申请调解（通常在开庭前进行）：

   • 调解协议经法院确认后具有强制执行力，但若违约可再次起诉；
     
   • 调解优势：程序简便、费用低，且可争取更灵活的还款方案。
     

4. 若确实无偿还能力，可申请个人破产（试点地区）
   目前深圳、浙江等地试点个人破产制度，符合条件者可申请：

   • 清算型破产：债务人财产分配后，剩余债务免除（需满足“诚实而不幸”条件）；
     
   • 重整型破产：制定3-5年还款计划，期间部分债务免除。
     需注意：破产记录将保留5-10年，影响征信及高消费行为。
     

5. 警惕“以贷养贷”风险，避免刑事责任

   • 切勿通过伪造材料、冒用身份等方式贷款还债，可能构成贷款诈骗罪（最高可处无期徒刑）；
     
   • 若信用社存在暴力催收、非法侵入住宅等行为，可报警并主张侵权赔偿。
     

行动建议：

1. 立即整理所有借款合同、还款记录、沟通记录等证据；
   
2. 根据自身经济状况，选择协商、调解或破产程序；
   
3. 若对诉讼程序或债务处理方案有疑问，可直接向我咨询具体操作细节。
   

法律保护的是“诚实而不幸”的债务人，积极应对比逃避更有利于解决问题。