结论：民间借贷中“一分五利息”（即月利率1.5%，年利率18%）是否合法，主要取决于合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若约定利率未超过该标准，则合法；反之，超出部分将不受法律保护。

详细分析

1. 利率的合法性判断标准

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到严格限制，不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定旨在防止高利贷行为，保护借贷双方的合法权益。

2. LPR的影响

   • LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率，它会随市场情况而波动。因此，具体数值会随时间而变化，借贷双方在约定利率时，应关注最新的LPR数据。

3. “一分五利息”的合法性分析

   • “一分五利息”指的是月利率1.5%，换算成年利率即为18%。
   • 假设在某一时期，一年期贷款市场报价利率为3.5%（仅为示例，实际数值需查询最新LPR数据），那么其四倍即为14%。在这种情况下，如果借贷双方约定的年利率为18%，就超出了法律规定的上限，因此超出部分的利息约定将不受法律保护。借款人可以主张不支付超出部分的利息，已经支付的超出部分也可以要求返还。
   • 然而，如果LPR上升，比如达到4.5%或更高（仅为示例，实际数值需查询最新LPR数据），那么其四倍就会相应增加，可能达到或超过18%。在这种情况下，“一分五利息”就是合法的，出借人可以要求借款人按照该利率支付利息。

4. 实际操作建议

   • 借贷双方在约定利率时，应密切关注最新的LPR数据，并确保约定的利率不超过其四倍。
   • 为了确保自身权益，建议在签订借款合同时明确约定利率标准，并咨询专业律师（即我本人，鲁忠律师，专注于刑事辩护、经济纠纷领域）以获取准确的法律意见和指导，以避免后续争议。

总结

民间借贷中“一分五利息”是否合法，并非一成不变，而是取决于合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。因此，借贷双方应密切关注市场动态，确保借贷行为的合法性和合规性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。