结论前置：月息3分（即月利率3%）是否属于高利贷以及是否受法律保护，主要取决于其与合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的比较结果。若年利率超过此标准，则视为高利贷且超出部分利息不受法律保护；反之，则在合法范围内并受法律保护。

一、月息3分的定义与换算

月息3分，即每月按本金的一定比例（3%）收取利息。将其换算成年利率，则为36%（3% × 12个月）。这一利率水平是判断其是否属于高利贷的关键。

二、高利贷的界定与法律后果

1. 高利贷的定义： 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，高利贷指的是借贷利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的贷款。由于LPR会随时间波动，因此需要具体查询合同成立时的LPR数值。以当前常见的LPR数值为例（假设为3.45%），其四倍约为13.8%。显然，月息3分换算的年利率36%远超过了这一标准。

2. 法律后果：

   • 若月息3分换算的年利率超过了合同成立时一年期LPR的四倍，则该部分利息不受法律保护。借款人可以主张不支付超出部分的利息，且已支付的超出部分可以要求出借人返还。
   • 反之，若未超过此标准，则利息合法且受法律保护，出借人有权要求借款人按时支付。

三、合法利率的保护与支付义务

1. 合法范围内的利息： 在合同成立时一年期LPR四倍以内的利息，是合法的且受到法律保护。出借人有权依据合同约定要求借款人支付此部分利息。

2. 支付义务： 借款人应按照约定的合法利率支付利息，否则将承担法律责任。若借款人未按时支付利息，出借人可以通过法律途径追讨。

四、实际案例与计算说明

举例说明：假设甲向乙借款10万元，约定月息3分，那么甲每月需要支付\(100000 × 3\% = 3000\)元的利息，一年下来利息总额就是\(3000 × 12 = 36000\)元。但如果按照合法上限年利率13.8%（以假设的LPR数值为例）计算，一年的利息应为\(100000 × 13.8\% = 13800\)元。多出的\(36000 - 13800 = 22200\)元是不受法律保护的。

五、建议与风险提示

1. 明确约定利率： 在进行民间借贷时，借贷双方应明确约定利率，并确保该利率符合法律法规的规定。建议查询合同成立时的一年期LPR数值，并据此计算合法利率上限，以避免后续的纠纷和风险。

2. 评估还款能力： 出借人在提供借款前，应谨慎评估借款人的还款能力。高利贷往往伴随着高额的利息和严格的还款要求，容易给借款人带来沉重的财务负担。

3. 及时咨询与处理： 一旦发生借贷纠纷，建议及时向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律意见和解决方案。同时，借贷双方也应保留好相关证据，如借款合同、转账记录等，以便在纠纷发生时能够维护自身的合法权益。

综上所述，月息3分是否属于高利贷及其法律保护性，需结合具体的LPR数值进行判断。在进行民间借贷时，双方应严格遵守法律法规，确保借贷行为的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。