年利率18%是否合法，需分情况讨论：

1. 民间借贷领域

   • 合法性判断：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以2024年7月公布的1年期LPR为3.45%为例，4倍即为13.8%。因此，年利率18%已超过当前司法保护上限，超出部分不受法律保护。
   • 法律后果：若借贷双方约定年利率18%，借款人已支付利息的，可主张返还超出13.8%的部分；未支付的，出借人仅能按13.8%主张利息。

2. 金融机构贷款领域

   • 合法性判断：金融机构（如银行、消费金融公司）的贷款利率受《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》等规范约束，但未明确设定统一上限。实践中，金融机构贷款利率通常需符合央行政策及内部风控要求，年利率18%若未违反监管规定及合同约定，一般合法有效。
   • 例外情形：若金融机构通过“服务费”“手续费”等名义变相突破利率上限，可能被认定为“高利贷”，超出部分无效。

3. 特殊场景补充

   • 信用卡分期：部分银行信用卡分期手续费折算年化利率可能接近或超过18%，但因其属于“预借现金”或“分期付款”业务，通常不直接适用民间借贷利率上限规则，需结合具体合同条款判断。
   • 企业间借贷：若企业间为生产经营需要临时拆借资金，且未违反金融监管规定，利率约定可参照民间借贷规则，但司法实践中对合法性认定更宽松。

建议与风险提示：

• 若您是借款人，签订借贷合同时务必要求出借方明确写明利率计算方式（如日利率、月利率、年利率），避免因表述模糊导致纠纷。
• 若您是出借方，建议将利率约定在司法保护范围内（如当前1年期LPR的4倍以内），并保留资金交付凭证，以降低诉讼风险。
• 无论何种场景，均需警惕“砍头息”“虚假诉讼”等违法情形，必要时可向当地金融监管部门或公安机关举报。

如有具体案件或合同条款需分析，可直接向我咨询，我将结合细节进一步解答。