结论：无法直接判断欠网贷和欠信用卡哪个更“可怕”，因为这取决于多种因素，包括欠款金额、利率、还款期限、个人财务状况以及法律后果等。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：

一、法律后果角度

1. 网贷：

   • 合法性：并非所有网贷平台都合法合规。一些非法网贷平台可能存在高利贷、暴力催收等违法行为，这会给借款人带来极大的心理压力和法律风险。
   • 法律责任：如果网贷合同合法有效，借款人未按约定还款，将面临被起诉、财产被查封或冻结等法律后果。此外，非法网贷平台可能采取非法手段进行催收，如骚扰、威胁甚至暴力行为，这些行为本身也是违法的。

2. 信用卡：

   • 合法性：信用卡是银行发行的合法金融产品，其使用和管理受到严格的法律法规监管。
   • 法律责任：如果信用卡欠款未按时偿还，银行将采取一系列催收措施，包括电话催收、信函催收等。在严重情况下，银行可能会通过法律途径追讨欠款，如起诉至法院。一旦法院判决借款人还款而借款人仍不履行，将面临被强制执行、列入失信被执行人名单等法律后果。

二、经济压力角度

1. 网贷：

   • 利率：网贷平台的利率往往较高，尤其是非法网贷平台，其利率可能远超法定上限。这意味着借款人需要承担更高的还款成本。
   • 还款期限：网贷的还款期限可能较短，导致借款人面临较大的短期还款压力。

2. 信用卡：

   • 利率：信用卡的利率相对较为透明，且通常低于非法网贷平台的利率。然而，如果借款人选择最低还款额或分期还款，将需要承担额外的利息费用。
   • 还款期限：信用卡的还款期限相对灵活，借款人可以根据自己的财务状况选择全额还款、最低还款额或分期还款。然而，长期选择最低还款额或分期还款将导致利息费用累积，增加还款成本。

三、个人信用角度

1. 网贷：

   • 信用记录：如果借款人按时还款，网贷记录可能不会对个人信用产生负面影响。然而，如果借款人逾期未还或存在其他违约行为，这些记录将被上传至征信系统，影响个人信用评分。
   • 信用修复：一旦个人信用受损，修复起来可能较为困难。借款人需要花费较长时间和精力来改善自己的信用状况。

2. 信用卡：

   • 信用记录：信用卡的使用和还款情况将直接影响个人信用记录。按时还款有助于建立良好的信用记录，而逾期未还则可能导致信用评分下降。
   • 信用修复：与网贷相比，信用卡的信用修复可能相对容易一些。借款人可以通过及时还款、增加信用卡使用频率并按时还款等方式来逐步改善自己的信用状况。

建议

1. 评估个人财务状况：在决定借款前，借款人应充分评估自己的财务状况和还款能力，确保能够按时还款并避免逾期。
2. 选择合法合规的借款渠道：借款人应选择合法合规的借款渠道，如银行、正规金融机构等，避免陷入非法网贷的陷阱。
3. 合理规划还款计划：借款人应根据自己的财务状况和还款能力制定合理的还款计划，并严格按照计划执行。
4. 及时沟通协商：如果借款人遇到还款困难或无法按时还款的情况，应及时与借款机构沟通协商，寻求解决方案并避免法律后果的发生。

如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律意见。