网贷年利率超过多少不合法，主要取决于借款合同的相对方以及具体的法律规定，以下是详细分析：

1. 民间借贷中的利率规定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一司法保护上限是动态的，随LPR的变化而变化。
   • 计算公式：合法利率上限 = 合同成立时一年期LPR × 4
   • 举例：若合同成立时一年期LPR为3.55%，则合法利率上限为14.2%。若网贷年利率超过此上限，超出部分的利息约定在借贷纠纷进入司法程序时可能无法获得法院支持。
   • 特别说明：年利率超过36%的网贷利息，在任何情况下均被视为不合法的高利贷，借款人有权要求出借人返还已支付的超额利息。

2. 金融机构借贷中的利率规定：

   • 如果借款合同的相对方是金融机构（如银行、消费金融公司等），则利率的设定通常不受民间借贷利率的限制，而是根据市场情况、风险评估等因素来确定。
   • 金融机构利率合理性：虽然金融机构可以设定较高的利率，但它们仍然需要遵守相关的法律法规和监管要求，确保利率的合理性。如果金融机构设定的利率过高，可能面临监管机构的处罚或借款人的法律挑战。

3. 实际操作建议：

   • 了解最新LPR：由于LPR会随市场情况波动，借款人在选择网贷时，应及时了解最新的LPR及其四倍数值，以确保自己的借贷行为符合法律规定。
   • 仔细审查合同：在签订网贷合同时，借款人应仔细审查利率条款，确保利率在法定范围内，并了解相关风险。
   • 维护自身权益：如遇不合理利率或欺诈行为，借款人应及时通过法律途径维护自身权益，比如向我直接咨询相关法律问题。

总结来看，网贷年利率的合法性主要取决于借款合同的相对方以及具体的法律规定。对于民间借贷，年利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍；对于金融机构借贷，则需遵守相关法律法规和监管要求。在任何情况下，年利率超过36%均被视为不合法。借款人在进行网贷时，应仔细了解合同条款，确保自己不会陷入高额利息的陷阱。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。