高利贷，简单来说，就是借款利率超过法定上限的借贷行为。在我国，高利贷的认定及其法律后果主要依据《中华人民共和国民法典》以及最高人民法院的相关司法解释。
法律依据
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
- 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
- 借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
- 借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：
- 借贷双方约定的利率未超过年利率15.4%（该数值会根据市场情况有所调整，需以最新规定为准，此处为示例说明），出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
- 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。不过，随着法律修订，现在通常是以一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为上限，超出部分不受法律保护。
高利贷的法律后果
超出法定利率部分的利息不受保护：
- 如果借贷双方约定的利率超过了法定上限，那么超出部分的利息将不被法律认可，借款人无需支付。
可能面临法律制裁：
- 对于放高利贷的行为，如果情节严重，可能构成非法经营罪或其他相关犯罪，放贷人将面临刑事处罚。
影响个人信用：
- 虽然高利贷本身不直接影响个人信用记录，但如果因高利贷导致无法按时还款，进而产生逾期记录，这将严重影响个人信用，对未来的贷款、信用卡申请等产生不利影响。
举例说明
假设张三向李四借款10万元，双方约定年利率为40%。根据法律规定，如果一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍低于40%，那么超出LPR四倍的部分将不受法律保护。例如，如果LPR的四倍为15.4%，那么张三只需支付15.4%的利息，超出部分的24.6%利息无需支付。
建议
谨慎借贷：
- 在借贷前，务必了解清楚借款利率及相关费用，确保不陷入高利贷的陷阱。
保留证据：
- 借贷过程中，应保留好相关证据，如借款合同、转账记录等，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。
及时咨询：
- 如果对借贷利率或合同条款有疑问，应及时咨询专业律师，确保自己的权益不受侵害。
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