核心结论：房子烂尾后能否起诉退房以及贷款如何处理，需分情况讨论，具体如下：

1. 能否起诉退房
   若开发商因资金链断裂、破产等原因导致楼盘长期停工（通常超过6个月），且无法明确交付时间或已明确无法交付，购房者有权依据《民法典》第563条主张“合同目的无法实现”，要求解除购房合同并退房。但需注意：

   • 程序要求：需先通过书面催告、协商等方式要求开发商履行义务，若开发商仍无法交付，方可起诉；
     
   • 证据准备：需提供楼盘停工证明（如住建部门公告、现场照片）、开发商资金断裂证据（如法院破产公告、银行拒贷证明）等；
     
   • 风险点：若开发商已进入破产程序，购房者需申报债权，退房诉求可能因破产财产分配顺序（购房款优先于普通债权）而部分实现，但需等待破产清算结果。

2. 贷款如何处理
   贷款问题需结合购房合同与贷款合同的独立性分析：

   • 合同独立原则：购房合同与贷款合同是两个独立法律关系，即使购房合同解除，贷款合同仍需履行，购房者仍需向银行还款（否则可能影响征信）；
     
   • 例外情形：若法院判决解除购房合同，且认定开发商违约导致合同目的无法实现，购房者可依据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第20条，主张“一并解除贷款合同”，并要求开发商返还剩余贷款本金及利息（此时贷款由开发商直接偿还银行）；
     
   • 实践建议：若开发商已无力偿还，购房者可与银行协商暂停还款（需提供法院判决或开发商破产证明），或通过法律程序要求银行暂停扣款，避免个人征信受损。

操作建议：

1. 立即收集楼盘停工、开发商违约证据（如施工日志、政府公告、开发商公告）；
   
2. 向开发商发送书面《履约催告函》，要求限期复工或交付；
   
3. 若开发商未回应，向法院起诉解除购房合同，并同步申请财产保全（冻结开发商账户或未售房源）；
   
4. 若法院支持退房，再依据判决结果与银行协商贷款处理方案。
   

风险提示：

• 退房诉讼周期较长（通常6个月至1年），需做好资金压力准备；
  
• 若开发商已破产，退房款可能需按破产程序优先受偿，存在无法全额收回风险；
  
• 贷款合同解除后，若开发商无力偿还银行贷款，银行可能要求购房者承担补充责任（需在诉讼中明确责任划分）。
  

如有进一步证据或细节需要分析，可直接向我咨询，我会结合具体案情提供更精准的建议。